Орос улс өрийн том нүх рүү гулсаж байна

2024 Зохиолч: Seth Attwood | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-16 16:12

Оросын олон хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл Equifax зээлийн товчооны саяхан хийсэн судалгаанд агуулагдсан сонирхолтой мэдээллийг нийтэлжээ. Судалгаагаар тус улсын хүн амын авсан зээлийн статистик мэдээллийг гаргаж, зээлийн өрийн үр дүнд бий болсон.

Судалгааны дараах тоо баримтыг ихэвчлэн гаргаж байна: 2018 оны эхний 6 сард ОХУ-д хуучин зээлээ төлөхийн тулд авсан зээлийн тоо өнгөрсөн онтой харьцуулахад 1.7 дахин өссөн байна. Үнэмлэхүй утгаараа эхний хагас жилийн байдлаар ийм зээлийн хэмжээ 68.3 тэрбум рубль болжээ. Мөн өмнөх өрийн зээлийн гэрээний тоо 2018 онд 92 мянгаас 131 мянга болж 1,4 дахин нэмэгджээ. 2018 оны эхний хагас жилийн үр дүнгээс харахад "хоёрдогч" зээлийн дундаж хэмжээ 520 мянган рубль болж эхэлсэн нь өнгөрсөн оны эхний хагас жилийнхээс 17 хувиар өссөн байна. 2018 оны хоёрдугаар хагаст "хоёрдогч" зээлийн нөөц өссөөр байна (дээрх судалгаанд хамрагдаагүй). Тиймээс, 7-р сард зээлийн зээлийн хэмжээ 14.6 тэрбум рубль болсон нь 2017 оны мөн үеийнхээс хоёр дахин их байна.

Зарим шинжээчид олон нийтийг тайвшруулахаар яаравчлав. Үүнтэй адил буруу зүйл байхгүй. Шинээр зээл олгоогүй гэж байна. Эдгээр нь хуучин өр, зүгээр л уртасгасан өр юм. Банкируудын хэлээр “өр дахин санхүүжүүлэх” болж байгаа зүйл. Зарим нь бүр үүнийг "өрийн бүтцийн өөрчлөлт" гэж нэрлэсэн. Гэвч эрүүл саруул санхүүчдийн нүдээр харахад аймаар биш юмаа гэхэд түгшүүртэй дүр зураг харагдаж байна.

Нэгдүгээрт Судалгаанд дурдсан тоо баримтууд нь хүн амын төлбөрийн чадваргүй байдал нэмэгдэж байгааг харуулж байгаа бөгөөд энэ нь эдийн засгийн хямрал мөлхөж буйг та бүхэн мэдэж байгаа.

Хоёрдугаарт, өрийг дахин санхүүжүүлэх нь хувь хүний өр төлбөрийн хэмжээг зайлшгүй нэмэгдүүлдэг. Хамгийн багадаа шинэ зээлийг өмнөх зээлийн гэрээнээс багагүй хүүтэйгээр олгоно. Ихэнхдээ үйлчлүүлэгчийн асуудлыг харгалзан үзвэл тэдгээр нь илүү өндөр байдаг. Тиймээс үйлчлүүлэгч өөрийгөө гаргахад улам хэцүү болж байна.

Ямар нэг дэгээгээр ч юм уу, луйвараар ч гурав дахь, бүр дөрөв дэх зээлээ аваад өсөн нэмэгдэж буй өрөө дарах ч юм билүү. Мөн энэ нь өрөнд орох шууд зам юм. Орост ч, гадаадад ч өрийн цоорхой байхгүй болсон нь үнэн. Энэ нь хувь хүний дампуурал ойртож байна гэсэн үг. Ийм дампуурлын байгууллага 2015 оны 10-р сарын 1-ээс Орос улсад үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. Дампуурлын ажиллагааг зээлдүүлэгч болон хариуцагч аль аль нь эхлүүлж болно. Зарим иргэд өрөнд бүрэн орооцолдсон тохиолдолд шумбаж болох цоорхой гэж үзэж байна. Олон залуус үүнийг аварч чадах "шидэт саваа" гэж боддог. Гэхдээ нэгдүгээрт, дампуурал нь зээлдэгчийн эд хөрөнгийн үлдэгдлийг цэвэрлэх боломжтой бөгөөд үүний тусламжтайгаар зээлдүүлэгчийн нэхэмжлэлийг дор хаяж хэсэгчлэн хангах боломжтой болно. Хоёрдугаарт, хамгийн чухал нь хүний эрхийг хасах боломжийг олгодог. Дампууралд орох нь "муу зээлийн түүхтэй" хүн гэж тооцогддог. Энэ нь ЗХУ-ын үеийн ялтай хүний статусаас ч дор юм.

Ийм хүн (шүүх шийдвэр гаргасан бол) гадаадад зорчих эрхийг хасдаг. Дашрамд дурдахад, Оросын сая гаруй иргэн өрийн улмаас тус улсаас гарахыг хориглосон байна. Дампуурлын банкны дансыг байнга хянаж байх болно (өрийн үлдэгдлийг төлөхөд ашиглаж болох мөнгө байвал яах вэ?). Уг нь таван жил зээл авч чадахгүй. Мөн аж ахуйн нэгж, байгууллагын удирдлагад удирдах албан тушаал хашиж, тэр байтугай тэдний удирдлагад шууд бусаар оролцдог. Энэ бол зөвхөн эхлэл гэж би бодож байна.

Дампуурсан иргэдийн эрхийг хязгаарлах жагсаалт миний бодлоор улам өргөжих болно. ОХУ-ын Үндсэн хуулийн хоёрдугаар зүйлд "Хүн, түүний эрх, эрх чөлөө бол хамгийн дээд үнэт зүйл юм. Хүн, иргэний эрх, эрх чөлөөг хүлээн зөвшөөрөх, сахин хамгаалах, хамгаалах нь төрийн үүрэг юм” гэсэн үг удахгүй мартагдах болно. Бүрэн гүйцэд байлгах үүднээс тус улсад “дижитал нийгэм”-ийн бүтээн байгуулалт хурдацтай явагдаж байгааг сануулъя. Зээлийн түүх муутай хүний алхам бүрийг хянадаг “тоон” (цахим) “таг” бий болно. Биеийн хувьд өрөнд орохгүй ч нэг ёсондоо хоригдол болно. Виртуал "цахим шорон" дахь хоригдлууд.

Хувь хүмүүсийн дампуурлын давалгаа нэмэгдсээр байна. 2015 онд тэдний тоо 2400 байсан. 2016 онд - аль хэдийн 19, 7 мянга, 2017 онд дампуурлын тоо 29, 8 мянга болж өссөн. 2018 оны эхний хагаст - 19, 1 мянга. Энэ оны эцэс гэхэд энэ тоо 40 давах төлөвтэй байна. мянга. Энэ оны хавар 1-р улирлын эцэст болзошгүй дампуурлын тоог нийтэлсэн - 702.8 мянга. Ийм нарийн тоо хаанаас гардаг вэ? Энэ нь 500,000 рублиас дээш өртэй зээлдэгчдийн тоо юм. мөн зээлийн 90 хоног ба түүнээс дээш хугацаагаар хойшлогдсон. Хуулийн дагуу эдгээр нь хамгийн бага албан ёсны үзүүлэлт бөгөөд үүнд хүрсэн тохиолдолд та дампуурлаа зарлах боломжтой.

Би илүү сүүлийн үеийн тооцоо судалгаатай хараахан гараагүй байгаа ч 2018 оны 11-р сарын эхэнд иргэдийн өрийн бүх үзүүлэлтийн өсөлтийг харгалзан дараагийн (эхний улирал дууссаны дараа) саруудын тоо гарсан гэж бодож байна. Боломжит дампуурал аль хэдийн нэг сая хүний түвшинд хүрсэн. 2018 оны нэгдүгээр сарын 1-ний байдлаар ОХУ-д 100 мянган хүн ам тутамд 34 дампуурсан байна. Мөн нэг сая дампуурал аль хэдийн 100 мянгад 680 хүн байна.

ОХУ-д Холбооны Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх алба (ОХУ-ын FSSP) гэх мэт байгууллага байдаг. Энэ бол шүүхийн үйл ажиллагаа, шүүхийн акт, бусад байгууллага, албан тушаалтны акт, хууль сахиулах чиг үүрэг, хяналт, хяналтын чиг үүргийг тогтоосон журмын дагуу хангах чиг үүргийг гүйцэтгэдэг холбооны гүйцэтгэх байгууллага юм. үйл ажиллагааны талбар. ОХУ-ын FSSP нь ОХУ-ын Хууль зүйн яаманд харьяалагддаг. Энэ байгууллагын ажилчдын тоо бараг 75 мянган хүн. Жилийн төсөв нь ойролцоогоор 40 тэрбум рубль юм. Харьцуулбал: FSSP-д харьяалагддаг Хууль зүйн яам нь 3500 орчим ажилтантай, жилийн төсөв нь 5 тэрбум рубль юм.

FSSP шиг ийм "мангас" юу хийдэг вэ? Гол нь энэ нь дотоодын хээл хахуульд өртэй хүмүүсээс мөнгө авахад тусалдаг. Мэдээж татварын өртэй хүмүүс байгаа. Гэхдээ үүнээс гадна эдгээр нь орон сууц, нийтийн үйлчилгээний өртэй хүмүүс юм. Мөн ялангуяа зээлийн өртэй хүмүүс олон байна. Үүнд 75 мянган ажилтан ч хүрэлцэхгүй нь ойлгомжтой.

Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид хоолойноосоо дээш хэргүүдтэй байдаг нь ССАЖГ-ын статистик мэдээллээр нотлогддог. 2018 оны 9-р сарын 1-ний байдлаар ОХУ-ын шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид зээлийн байгууллагуудад 1,7 их наяд 4,5 сая өрийг цуглуулжээ. рубль. Тус үйлчилгээний нэг ажилтанд 60 зээлийн өр ноогдож байна! "Хоёрдогч" зээлийн давалгаа нь шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчдийн ажлын ачааллыг нэмэгдүүлж, Сангийн яам нь FSSP-ийн үйл ажиллагаанд зориулж хуваарилах, байгууллагын ажилтнуудыг өргөтгөхөд шаардлагатай болно гэж найдаж болно.

FSSP-ийн мэдээлснээр, хувь хүмүүст оногдуулсан шүүхийн шийтгэлийн дийлэнх нь 30-аас 50 хүртэлх насны иргэдэд ногддог. Залуучуудын эзлэх хувь (жишээлбэл 30-аас доош насны хүмүүс) тийм ч их биш юм. Гэхдээ гайхмаар зүйл бол нэг залуу шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчээс нөхөн сэргээх тухай мэдэгдлийг хүлээн авмагц тэр даруй дампуурлын ажиллагааг эхлүүлдэг. Иргэдийн дампуурлын журам хуульчлагдсан 2015 оноос хойш төлбөрийн чадваргүй болох ажиллагааг эхлүүлсэн хүмүүсийн дундаж нас 13 жилээр буурсан гэж Дампуурлын үндэсний төвөөс мэдээллээ!

Манай залуучууд "цогцолборгүй" болж байна. Залуучууд эрхээ хасуулсан үнээр нэг, хоёр, бүр гурав, дөрвөн зээл (азтай учраас) авахад бэлэн байна. Орчин үеийн социологичид, философичдын хэлснээр 21-р зууны хүн ямар ч эргэлзээгүйгээр эрх чөлөөг тайтгарал болгон хувиргадаг. Залуучуудад хандаж хэлэхэд: таашаал авч байна гэж хэлэх нь илүү зөв байх болно. Таашаал хурдан дуусдаг нь үнэн. Мөн шоронд - удаан хугацаагаар, магадгүй үүрд. Дүрслэлээр хэлбэл, иргэн зээл авч, хэсэг хугацааны дараа иргэн байхаа больдог. Учир нь иргэний эрхгүй иргэн гэж байдаггүй.

Эцэст нь хэлэхэд, иргэдийн өртэй холбоотой нөхцөл байдал Equifax зээлийн товчооны судалгаанд дурдсанаас ч илүү гамшигтай байгааг хэлмээр байна. Иргэд хуучин өрөө дахин санхүүжүүлэхдээ банкнаас татгалзсан хариу авах нь олонтаа. Тэгээд өөр банкинд "хоёрдогч" зээл авахаар гүйдэг. Гэхдээ тэнд ч гэсэн тэд "хаалганы эргэлт" авдаг. Баримт нь өнөөдөр Орос улсад олон зээлийн товчоо (Equifax гэх мэт) байдаг бөгөөд Оросын банкуудын ажилтнууд дампууралтай тулгараад байгааг сайн мэддэг. Энэ тохиолдолд цөхөрсөн иргэн хаашаа гүйх ёстой вэ? Бичил санхүүгийн байгууллагад (МСБ).

МСБ нь банкуудаас ялгаатай нь "намар" өртэй зээлдэгчдэд зээл олгодог. 2018 оны эхний зургаан сард бичил санхүүгийн байгууллагууд хүн амд 110 тэрбум рублийн 11.1 сая зээл олгосон байна. Зээлийн тоо өмнөх оны мөн үетэй харьцуулахад 19%, хэмжээ нь 17% -иар өссөн байна. Жил бүр МСБ-ын зээлийн тоо 20 саяас давж, ОХУ-ын хөдөлмөрийн насны хүн ам 83 сая байна. Хөдөлмөрийн чадвартай 4 иргэнд нэг зээл ногдож байна. Энэ тохиолдолд жилийн хувь хэмжээ хэдэн зуун хувь байж болно. Тэр ч байтугай хүүгийн хэрэг ч биш. Энэ нь хүүгийн дөрвөлжин, бүр шоо дөрвөлжин юм. Ийм ашиг сонирхлын төлөө өмнөх зуунд мөнгө хүүлэгчдийн толгойг тайрч, эсвэл өөр цаазаар авах ял оноодог байв.

Одоогийн байдлаар манай улсад 500 гаруй банк үйл ажиллагаа явуулж байна. Гэхдээ энэ нь ОХУ-ын зээлийн системийн зөвхөн нэг хэсэг бөгөөд хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр байнга яригддаг. Тэгээд ч "бичил санхүүгийн байгууллага" гэсэн олигтой үгийн ард нуугдаж байгаа ийм мөнгө хүүлэгчид хэр олон байна вэ? ОХУ-ын Банкны мэдээлснээр 2018 оны эхний улирлын эцсийн байдлаар тэдний тоо 2209 байна. Банкуудаас хэд дахин их байна. Гэхдээ өөр зээлийн байгууллагууд бас бий. ОХУ-ын Банкны вэбсайтаас олж мэдсэн зарим тоо энд байна (2018 оны 3-р сарын 31-ний өдрийн мэдээлэл): банк бус зээлийн байгууллагууд - 44; зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо - 2530; зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо - 1188; орон сууцны хадгаламжийн хоршоо - 59; ломбард - 5532. Тэгэхээр манайд банкуудаас гадна хээл хахуулийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг асар олон тооны зээлийн байгууллагууд бий. Бараг 10 мянга.

Дээрээс нь ямар ч зөвшөөрөлгүй ажилладаг хэдэн мянгаараа хээл хахуулийн байгууллага бий. Энэ бол Төвбанкны таамаг төдий л “сүүдрийн өр”-ийг бий болгодог “сүүдрийн зээл” юм. 2015 онд Төв банк ийм хууль бус ("хар") зээлдэгчийг 720, 2016 онд - 1378, 2017 онд - 1374, энэ оны эхний хагаст - 1890, "хар" зээлдүүлэгчдийн нэр нь "легион" юм.. Дүрслэн хэлэхэд нэг татан буугдсан "хар" зээлдэгчийн оронд хоёр шинээр гарч ирж байна. Эдгээр хортой хогийн ургамлууд жирийн банкууд болон төрөл бүрийн БСБ-уудын үйл ажиллагаа явуулж буй талбайг улам бүр эзэлж байна. Эдгээр "хар" зээлдүүлэгч нарт шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч, цуглуулагч фирм огт хэрэггүй. Тэд өөрсдийн "хар" цуглуулагчидтай. Үүнийг жирийн дээрэмчдээс ялгах аргагүй болсон. Гэвч тэдний “үйлчилгээний” хохирогч болсон иргэд “цагаан” зээлдүүлэгчдээс сөрөг үнэлгээ (дээрэмдсэн хүний “үнэлгээ” ямар байж болох вэ?) авахад “хар” зээлдүүлэгчид ч хувь нэмэр оруулдаг.

Өрийн ерөнхий дүр зураг тийм ч сайн харагдахгүй байгаа энэ байдлыг харгалзан үзвэл дампуурал зарлах хүсэлт гаргагчид нэг сая биш, хэд дахин илүү байж магадгүй юм. Хэрэв та эдгээр аюултай чиг хандлагыг зогсоохгүй бол удалгүй хүн амын дийлэнх нь асар том өрийн урхинд орох болно.