Ипотекийн зээл - гоёл чимэглэлгүй боолчлол

2024 Зохиолч: Seth Attwood | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-16 16:12

Ипотекийн зээлийн шимэгч механизм үнэндээ юуг нууж байна вэ? Энэ нь орон сууцны метр квадратын үнэ, нийт орон сууцны нөөцийн бүтцэд хэрхэн нөлөөлж байна вэ? Ипотекийн зээлийн гогцоонд толгойгоо гацаагүй хүмүүс ч гэсэн орчин үеийн боолчлолын дэлхий дахинд үзүүлэх үр нөлөөг үл тоомсорлох нь ховор.

Ерөнхийлөгчийн зөвлөгөөний тухай

Ипотекийн зээлийг яаралтай авахыг Ерөнхийлөгч хувьдаа “ард түмэнд зөвлөсөн”.

Мөн би хувьдаа дараахь зүйлийг хэлье - ипотекийн зээлийг нэвтрүүлэх нь хүн амын хувьд хорлон сүйтгэх ажиллагаа биш бөгөөд газрын тос, байгалийн хийн аж үйлдвэрийн хувьчлалаас илүү, RAO EES-ийн Чубайсын шинэчлэлээс ч дор юм.

УЧИР НЬ ИПОТЕКИЙН ЗЭЭЛ БОЛ КАБА ХЭЛБЭРТЭЙ ХАЙЗ ЗЭЭЛИЙН ХУУЛИЙГ ШУУД СЭРГЭЭЖ БАЙГАА ЮМ.

… Нэгэн цагт моргейжийн үлгэр эхэлж байх үед би Отто Лацистай дэлгэрэнгүй ярилцаж байсан - Лацис зах зээлийн эдийн засгийг дэмжигч Зөвлөлтийн хүн байсан гэдэг утгаараа ердийн яриа …, тэр зах зээлийн үзэл баримтлалыг дэмжигч байсан. зах зээлийн эдийн засаг хэрхэн явагддаг талаар ямар ч ойлголтгүйгээр шинэчлэл.

Ипотекийн зээл олгох нь ард түмнийг боолчлоод зогсохгүй орон сууцны үнийг доод тал нь таваас арав дахин, 15-20 дахин өсгөнө гэдгийг би түүнд хэдэн цагийн турш тайлбарлав. ипотекийн зээлийн төлбөрийг харгалзан үзнэ. Энэ нь түүнд хүрч эхэлсэн бололтой. Тиймээс тэр миний нийтлэлийг бүрэн дэлгэрүүлэхийн тулд нийтэлсэн. Энэ бол "Оросын шуудан зөөгч" байсан бөгөөд түүний тусгай сурвалжлагчаар би АНУ-д бүртгэлтэй байсан.

Энэ нь Москвад нэг метр квадратын дундаж үнэ 700 доллар байсан бол баруун өмнөд зэрэг нэр хүндтэй газруудад 1000 доллараас хэтрэхгүй байсан бөгөөд энэ нь муухай үнэтэйд тооцогдож, улсаас албан ёсоор тогтоогдсон (даргын хувьд). Барилгын улсын хороо) энэ үнийг нэг ам.метр тутамд 300-350 доллар хүртэл бууруулах үүрэг …

Энэ нь зөвхөн миний таамаглаж байсан шиг болсон юм биш. Оросын ирээдүйд сүйрлийн өөр нэг үр дагавар гарч ирсэн бөгөөд энэ тухай би бас бичсэн боловч энэ талаар тийм ч их ач холбогдол өгөөгүй: би Америкийн барилга байгууламжтай харьцуулж, Зөвлөлтийн өндөр барилгуудыг ЗӨВЛӨЛИЙН ТӨЛӨӨ гэж бичсэн. Олон арван жил - дор хаяж 75 жил, тэд үйлчлэх ёстой - АМЬДРАЛЫН ХЭВ МАЯГ ХӨЛДӨӨ: Хэрэв өнөөдөр нэг хүнд ногдох орон сууцны хэмжээ 20 кв. нэг хүнд ногдох метр, мөн адил 75-100 жил хөлдөнө.

Гэсэн хэдий ч бүх зүйл бүр ч дордов: "Ипотекийн зээлийн үнийн өсөлт" ба банкны дээрэм нь амьжиргааны түвшин ЗХУ-аас ч дор царцахад хүргэв. Өнөөдрийн хамгийн алдартай нэг өрөө орон сууц, 20-30 квадрат метр талбай бүхий "студи" -ын талаар би ярьж байна, Шуваловын шоолж, ипотекийн зээлээс болж хүмүүс илүү олигтой зүйл худалдаж авах боломжгүй байдаг.

Мөн үзнэ үү: Ипотекийн зээлгүйгээр орон сууц худалдаж авах бүрэн боломжтой

МИНИЙ ЗӨВЛӨГӨӨ - ЯМАР ч цаг агаарт ипотекийн зээл авч болохгүй - хэрэв нөхцөл байдал тийм ч хэцүү биш бол мэдээжийн хэрэг. Миний хувьд банкны эздийг тэжээснээс аав, ээжтэйгээ амьдарсан нь дээр. Одоо Орост орон сууц худалдаж авахгүй байх нь дээр: энэ нь Болгараас арав дахин, АНУ-аас хамаагүй илүү үнэтэй юм.

Медведев, Греф нар хооллохыг хүсч байна уу? - За, энд би юу ч зөвлөхгүй: та сайхан амьдрахыг хориглож болохгүй. Та хүсэхгүй байна? - Ипотекийн банкуудыг эвдэхийн тулд чадах бүхнээ хий.

Гэсэн хэдий ч, ипотекийн зээл нь утга учиртай байж болох цорын ганц сонголт байдаг: хэрэв та орон сууцыг ипотекийн зээлийн төлбөрөөс илүү үнээр түрээслэх боломжтой бол байраа түрээслэхэд тохиромжтой байлгах зардал. Энэ бол бичил хувийн ашиг сонирхол гэж хэлж болно. Энэ нь ядуурлыг олон арван жилийн турш хөлдсөний улмаас амьдралын чанар муудаж буй сүйрлийг үгүйсгэхгүй.

Жич. Ипотекийн зээл олгохдоо үнийн өсөлтийн МЕХАНИЗМ ЮУ ГЭДГИЙГ илүү сайн ойлгохыг хүсч буй хүмүүст би Лацистай хийсэн ярилцлагынхаа хураангуйг санал болгож байна.

Ипотекийн зээл нь ялангуяа томоохон хэмжээний дээрэм

ЗХУ-ын дээд түвшний "зах зээлийн эдийн засагчид" зах зээл хэрхэн ажилладагийг огтхон ч ойлгодоггүйг би нэг удаа аймшигтайгаар мэдсэн. Тэдний тархийг "өрсөлдөөн чанар сайжруулдаг", "хувийн бизнес төрөөс илүү үр ашигтай" гэх мэт үндэслэлгүй ХУУРАМЧ ЛИБЕРАЛ ҮЛГҮЙ СУРТАЛЧИЛГАА бүхэлдээ цоо хатгасан. Ипотекийн зээл болон Отто Рудольфович Лацис хоёрын хооронд маш өвөрмөц түүх болсон. Ипотекийн тухай хууль батлах тухай асуудал гарч ирэхэд би энэ асуултыг үнэхээр сонирхож, ипотекийн зээл олгох нь хүн амыг дээрэмдэж, ирээдүйн хэтийн төлөвийг нь харамлаж байгаа асар том хулгай гэдгийг би маш хурдан ойлгосон.

Би тухайн үед сонинд нь байнга хэвлүүлдэг байсан Лацис руу утасдаж, үзэл бодлоо илэрхийлсэн. Лацис тэнэг хүн биш байсан. Огт үгүй. Гэхдээ миний түүнд өгсөн аргументууд түүнд үнэхээр цочирдсон сэтгэгдэл төрүүлэв. Мөн тэрээр ипотекийн зээлийг сурталчлахдаа түүнийг идэвхтэй бөгөөд "урт хугацааны" сурталчлагчдын нэг байсан - ЗАХ ЗЭЭЛИЙН БОДИТ БАЙДЛЫН ТАЛААР БОДОХГҮЙ БАЙГАА гэдгийг би ойлгосон. Тэр зүгээр л хоёр хөдөлгөгчийг хэрхэн тоолохоо мэдэхгүй байсан ч бодит байдалтай ямар ч холбоогүй ЖИНХЭНЭ либерал сурталчилгааны уриа лоозонг давтав. Надад итгээрэй, тэр хүмүүсийн сайн сайхныг үнэхээр хүсч байсан бөгөөд хүмүүсийг дахин дээрэмдүүлэхийг огтхон ч хичээгээгүй юм шиг санагдаж байна. Гэвч зах зээл нь зах зээлийн эдийн засагч түүнд үзэгдэл, машин шиг огт өөр байсан.

Энд хялбаршуулсан хэлбэрээр би Лацист хэлсэн зүйлээ:

Жилд 100 байшин баригдаж байна гээд бод доо, ипотекийн зээл байхгүй, 3 рублиас 100 рублийн хооронд өөр өөр орлоготой байшин авах хүсэлтэй 1000 хүн байна. Эдгээр байшингуудыг хэн худалдаж авах вэ, үнэ нь ямар байх вэ? Хамгийн их мөнгөтэй мянгаас 100 хүн худалдаж авна. Цэвэрлэх үү? - Эдгээр шилдэг 100 хүний дундаж орлого 90 рубль байг. Тиймээс байшингийн дундаж үнэ 90 рубль болно.

Үүнийг ойлгох нь маш чухал юм: зах зээлийн нөхцөлд орлогын тархалт байгаа үед боломжит бэлэн хэмжээнээс бага бүтээгдэхүүн байдаг бөгөөд үүнээс үргэлж бага байдаг! - Хүссэн хүмүүсийн хамгийн баянд очдог. Түүгээр ч барахгүй азтануудын тоог санал болгож буй байшингийн тоогоор тодорхойлно. Энэ нь ойлгомжтой бөгөөд зах зээлийн энгийн логиктой нийцдэг.

Одоо ипотекийн зээлтэй болж, хүмүүс зээл авч байшин худалдаж авах боломжтой бол юу болохыг харцгаая (хооя бол зөвхөн байшинд төдийгүй аливаа томоохон худалдан авалт, жишээлбэл, машинд хамаатай бүх нийтийн механизм юм!).

Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд урьдчилгаа 20 хувийн төлбөр шаардлагатай гэж бодъё. Энэ тохиолдолд байшингийн үнэ хэд байх вэ гэж бодъё.

Эхний тохиолдол шиг яг 100 байшин, өөр өөр мөнгөтэй 1000 хүн байсан гэж бодъё.

Хүмүүсийн ойлгохгүй байгаа зүйл бол нөгөө л баян зуугаараа байшин худалдаж авна! - Тэд зах зээлд бусдыг гүйцэх болно. Энэ нь яагаад ч юм маш хэцүү ойлголт юм: хүмүүс үнэ нь төлбөрийн эрэлт нийлүүлэлтийн тэнцлээр тодорхойлогддог гэдгийг мартаж, үнээ хардаг. Гэхдээ та үүнийг ойлгож байгаа бол ойлгоорой. Хамгийн баян зуун хүн энэ бизнест зориулж байгаа мөнгөө яг л зарцуулах болно, өөрөөр хэлбэл дунджаар яг адилхан 90 рубль болно!

ГЭХДЭЭ ЭНЭ 90 РУБЛЭЭР ЮУ АВАХ ВЭ? - ЭНЭ АСУУЛТ БАЙНА! - Хаус? - Огт үгүй! ТЭР ОДОО БАЙР БИШ, БАЙРНЫ АНХНЫ ТӨЛБӨРИЙГ АВАХ БОЛНО! - Өөрөөр хэлбэл, одоо 90 рубль - энэ нь эхний төлбөрийн үнэ байх болно, энэ нь байшингийн үнийн дөнгөж 20% юм!

Өөрөөр хэлбэл, байшингийн нэрлэсэн үнэ одоо 90 рубль биш, харин 450 рубль болно!

Гэхдээ энэ нь бүгд биш юм. Нэрлэсэн үнэ нь банкны төлбөрийг тооцох үнэ юм. Энэ үнийн дүнгийн 20%-ийг төлсөн (одоо энэ 20% нь орон сууцны зээлгүй байр шиг - 90 мянга) тул та банкнаас 450-90 = 360 рублийн зээл авч, жилийн 15%, 15 жилээр төлдөг. Энэ нь арван таван жилийн хугацаанд та 360 мянган PLUS хүү төлөх бөгөөд энэ нь 380 * 0.15 * 15 = 360 * 2.25 = 810 рубль болно гэсэн үг юм. Нийтдээ та төлнө: 90 рубль (эхний төлбөр) +360 рубль (үндсэн зээл) + 810 рубль (хүү) = 1260 рубль. Энэ бол таны байшингийн БОДИТ үнэ юм. Ипотекийн зээлгүйгээр та ердөө 90 рубль төлөх байсан.

Тэгэхээр бүхэл бүтэн илүүдэл - 1260 - 90 = 1179 рубль танаас ипотекийн банкнаас хулгайлсан!

Яагаад хулгайлсан юм бэ? Тийм ээ, учир нь барилгын ажил нь 80 рубль (90-ээр зарагдах үед) үнэтэй бөгөөд үнэ цэнэтэй юм.

Үнэн бол бодит байдал дээр хязгаарлалт нь заримдаа өөр байдаг: банк танд жилийн зардлынхаа тав, зургаагаас давсан хэмжээний зээл олгохгүй, өөрөөр хэлбэл өөрт тохирсон зуун азтанг сонгож, зардлыг багасгах болно. эрсдэл.

Мөн үзнэ үү: Татьяна танд азтай байна. Амьдрал "утгуур"-д байдаггүй

Сбербанкнаас 2%-ийн хүүтэй ипотекийн зээлийг Чех улсын … ард түмэнд олгож байна