Ипотекийн зээлгүйгээр орон сууц худалдаж авах бүрэн боломжтой

2024 Зохиолч: Seth Attwood | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-16 16:12

Тиймээс бид тооцоолуур (эсвэл илүү сайн Excel) авч, ахлах сургуулийн 3-р ангийн математикийг эргэн санаж, байшин түрээслэх эсвэл моргежийн зээл авах нь илүү ашигтай болохыг хамтдаа авч үзье.

Үзүүлсэн бүх үнэ нь 2014 оны 1-р сарын 19-ний өдрөөс эхлэн Казань хотод хүчинтэй байна. Танай хотод нөхцөл байдал өөр байх болно, гэхдээ бараг л тийм биш, учир нь "Чөлөөт зах зээл" бараг хаа сайгүй орон сууцны үнэ, түрээсийн үнийн харьцааг "өөртөө тохируулсан".

Санхүүгийн урсгал болон мөнгөний үнэ цэнийг Сбербанкны вэбсайт дээрх моргейжийн тооцоолуур ашиглан тооцдог. Ихэнх бүс нутгийн хувьд тэдгээр нь миний тооцоолсонтой ижил байх болно.

Өгөгдсөн:

20 гаруй жилийн өмнө баригдсан 9 давхар самбарт 56 метр талбайтай 2 өрөө байр. Засварын ажил хийгдээгүй, тавилга бараг байхгүй, хуучин хөргөгч, хуучин зуух, ижил угаалгын машинтай.

Ийм орон сууцны үнэ риэлторуудын зарласан нь 2,590,000 рубль юм.

Бодит байдалд ойртох, риэлторын хүлээлтээс цаашдын тооцоог 2,500,000 рублийн үнээр хийх болно.

Орон сууц түрээслэх зардал нь нийтийн орон сууцыг оруулаад 17,000 рубль, гэхдээ цахилгаан, интернетийн зардалгүй.

Эхлээд риэлторууд 18,000 авахыг хүсч байсан ч эцэст нь эзэн бид хоёр сард 17,000 рубль авахаар тохиролцсон, дээр нь миний хийсэн аливаа сайжруулалтыг түрээсийн төлбөрөөс нөхөхөөр тохиролцсон.

Ямар ч тохиолдолд бид цахилгаан, интернетийн төлбөрийг орон сууц, нийтийн орон сууцнаас тусад нь төлөх ёстой тул гэр бүлийн бусад зүйлсийг тооцоонд тооцох ёсгүй гэдэгтэй хүн бүр санал нийлэх байх гэж бодож байна. төсөв. Бид зөвхөн орон сууцыг тооцдог.

Энэ байрыг зээлээр авах сонголтыг авч үзье

Бид Сбербанкны вэбсайт руу орж, орон сууцны зээлийн тооцоолуур руу 2, 500, 000 рубль оруулаад, хамгийн бага урьдчилгаа төлбөрийг (15%) зааж, ерөнхий нөхцөлийг сонгоод 10 жил (120 сар) болон хоёр тооцоог хийнэ. 20 жил (240 сар).

Бид ямар ч тохиолдолд орон сууцанд 375,000 рубль төлөх ёстой бөгөөд дараа нь:

1) эсвэл 10 жилийн турш сард 38,068 рубль төлөх;

2) эсвэл 20 жилийн турш сард 30, 635 рубль төлнө.

Бүх хугацааны зээлийн илүү төлөлт нь 2, 068, 228, 4, 852, 432 байна.

Тоонууд нь тийм ч бага биш, гэхдээ бид нийтийн орон сууцны үнийг нэмэх ёстой, учир нь энэ нь орон сууцны түрээсийн төлбөрт багтсан боловч ипотекийн зээлд хамрагдаагүй болно.

Миний хувьд нийтийн үйлчилгээ нь сард 7500 орчим рубль төлдөг гэж байшингийн эзэн мэдэгдэнэ. Би хувьдаа түүнд итгэх хандлагатай байдаг, учир нь нэгдүгээрт, тэр өөрөө тогтмол түрээсийн төлбөрийг төлдөг тул намайг хуурах нь утгагүй, хоёрдугаарт, энэ байрыг түүний өсч буй хүүхдүүдэд зориулж жирэмсний капиталаас худалдаж авсан тул түүний гэр бүлийн хэд хэдэн хүн тэнд бүртгүүлсэн байх магадлалтай., энэ нь нийтийн үйлчилгээний зардалд нөлөөлдөг.

Ямар ч байсан нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн жинхэнэ хэмжээгээр 5000 рубль авъя. Миний хотод хоёр өрөө байрны хувьд энэ нь маш бага тоо юм. Гэхдээ энэ хэмжээнээс зөрүүтэй байсан ч бидний цаашдын тооцоог нэг их гажуудуулж чадахгүй.

Одоо бид эдгээр 5000 рублийг ипотекийн төлбөрт нэмээд дараах зургийг олж авна.

1) бид 10 жилийн турш сар бүр 43,062 рубль төлөх шаардлагатай болно, эсвэл;

2) бид 20 жилийн турш сар бүр 35, 635 рубль төлөх шаардлагатай болно.

Бид эдгээр тоонуудыг санаж байна. Бид хоёр ч удаа шунахай банкируудыг харааж зүхдэг. Бид банкны вэбсайтыг хааж, хамгийн сонирхолтой зүйл рүү шилждэг.

Бид эдгээр хүнд нөхцөл байдлыг хүлээн зөвшөөрч байна. Бид үүнийг ямар ч болзолгүйгээр, яг одоо өөрчлөх боломжгүй объектив бодит байдал гэж хүлээн зөвшөөрдөг. Тиймээс бид ЗХУ-ын залгуурт алагдсан копейкийн хэмжээний төлбөрийн хувьд эдгээр хэвийн бус байдалд бэлтгэж байгаа бөгөөд … бид байр түрээсэлж байна.

Бид "бусдын нагац ахыг илүү төлөх" гэж байр түрээсэлдэг.

Бид орон сууц хөлсөлж, сард 17 мянган рублиэр амьдардаг. ГЭХДЭЭ:

1) энэ орон сууцанд нүүх үед бид эхний ээлжинд өгөөгүй 375,000 рубльтэй байх ёстой;

2) сар бүр бидний гарт 43, 062 эсвэл 35, 635 рубль (зээлийн хугацаанаас хамаарч) байх ёстой бөгөөд үүнийг бид ипотекийн зээлд өгөхгүй.

Энэ мөнгө байгаа эсэх асуудал үндсэндээ чухал. Хэрэв бид ипотекийн зээл авсан бол юу ч тохиолдсон эдгээр мөнгийг сар бүр төлөх ёстой. Танай байшинг банкны барьцаанд тавьсан гэж төсөөлөөд үз дээ, сар бүрийн эцэст эдгээр мөнгөн дүнгийн аль нэгийг гартаа байлгахад бэлэн байгаарай.

Одоо, мөн ирээдүйд бид сар бүр эдгээр дүнгээс 17,000 рублийн орон сууцны түрээсийг төлж, үлдсэн хэсэг нь тайван, сахилга баттай, байр сууриа хатуугаар хуримтлуулж байна.

Засвар, тавилга, гэр ахуйн эд зүйлс болон бусад олон зүйлийг зайлшгүй шаардлагатай шинэ оршин суугаа газарт зарцуулахыг бид бусад мөнгөөр худалдаж авч, төлдөг! Сарын ЗАРЦГААГҮЙ төлбөр зөвхөн НЭМЭГДЭЖ БАЙНА!

Үүний үр дүнд бид үүнийг олж авдаг.

Оны эхээр (бид дөнгөж орон сууцанд нүүсэн) бидний гарт 375,000 рубль байгаа бөгөөд бид анхны хандивын төлөө өгөөгүй. Бид нэг жилийн турш амьдарч, санал болгож буй орон сууцны зээл болон бодит түрээсийн зөрүүг сар бүр хуримтлуулж, жилийн эцэст бид дараахь зүйлийг авна.

1 жил:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 хэмнэлт 375,000 = 687,744 рубль эсвэл

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 хадгаламж 375, 000 = 598, 620 рубль

2-р жил:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 рубль

эсвэл

598, 620 223, 620 = 822, 240

3 дахь жил:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

эсвэл

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Цаашилбал, хүн бүр "ипотекийн" сонгосон хугацааны дагуу жил бүр 312, 744 эсвэл 233, 620-ыг нэмээд өөрөө тооцоолж болно.

Хэн тоолоход залхуу байна вэ, би танд мэдэгдье:

10 жил моргейжийн оронд 7 жилийн дараа орон сууцаа хялбархан хуримтлуулж чадна, 20 жил орон сууцны зээл авахын оронд 10 жил орон сууцанд хуримтлуулж, дахиад 100,000 рубльтэй болно.

Орон сууц түрээслэхэд зарцуулсан мөнгөө тооцож үзвэл та банкны хүү 640, 228, 2, 812, 432 рубль (бид орон сууц худалдаж авахад хүрэлцэхүйц түрээсийн сарын тоогоор 17,000-ыг үржүүлнэ) хэмнэнэ. болон хүлээгдэж буй илүү төлбөрийн үр дүнг хасна).

Үүний зэрэгцээ, та 7, 10 жилийн турш өргүй, амар амгалан амьдарч байгаагийн зэрэгцээ онцгой байдлын үед л чухал "дэр"-тэй болсон!

Гэнэтийн өвчин тусах, ажилгүй болох нь таныг албадан гаргахад хүргэхгүй

Хэрэв танд мөнгөтэй холбоотой асуудал тулгарвал хуримтлагдсан түрээсийнхээ багахан хэсгийг түрээсийн төлбөрт зарцуулах хэрэгтэй болж магадгүй (ингэснээр зорилгодоо хүрэх замдаа буцаж эргэлдэнэ), гэхдээ энэ нь зөвхөн шинэ ажил хайж байх үед л хамгийн сүүлчийн арга юм..

Зөвшөөрч байна, энэ нь гудамжинд үлдэх, тэр байтугай өртэй байхтай адил зүйл биш юм (банкууд төлбөрөө хойшлуулсан тохиолдолд өрийг маш бага үнээр нөхөхийн тулд орон сууцыг авч, хуримтлагдсан хүүгээ тэдэнд төлөх ёстой бөгөөд үүнийгээ алдах болно. аль хэдийн төлсөн).

"Бид гэртээ амьдардаг", "Бид түрээсийн байранд бөөгнөрөх шаардлагагүй", "Гэхдээ бид аль хэдийн засвар хийж чадна" гэх мэт бүх дууны үгс нь банкуудын идэвхтэй ногдуулсан хуурмаг зүйлээс өөр зүйл биш юм. Таны төлбөрийн чадварт асуудал гарсан тохиолдолд банк таныг хэний байранд байгааг маш хурдан харуулах болно.

Гэхдээ түрээслэхдээ эдгээр бүх асуудлыг өмчлөгчтэй тохиролцсоны үндсэн дээр шийддэг бөгөөд үүний дагуу тэр таныг тодорхой хугацаанд нүүлгэх эрхгүй, урьдчилан сануулалгүйгээр нүүлгэн шилжүүлэх боломжгүй бөгөөд түрээсийн төлбөрийг нэгээс илүүгүй төгрөгөөр нэмэгдүүлэх боломжтой. жилийн тодорхой тооны хувь.

Үнийн өсөлт, хувь хэмжээний талаар бага зэрэг

Дашрамд дурдахад, түрээсийн үнийн өсөлт, орон сууцны үнийн өсөлт болон бусад хувийн жингийн талаар … Энд намайг ийм зохион байгуулалттай гэж загнаж болно, гэхдээ та дуунаас үг хаяж болохгүй, хэрэв таны ухамсар болон Ертөнцийг үзэх үзэл нь хувь хүнийхээ хувьд та новшийн капиталист тогтолцооны нөхцөлийг өөртөө ашигтайгаар ашиглах боломжийг олгодог.

Товчхондоо, хэрэв танд бизнесийн болон хөрөнгө оруулалтын ур чадвар байхгүй бол та хэтэрхий их зүйл нуршилгүйгээр мөнгө хүүлэгч банкируудад тогтмол хадгаламж хэлбэрээр хүүтэй мөнгөө тушааж, үнийн өсөлтийг нөхөх боломжтой. үл хөдлөх хөрөнгө, тэр үед таны хадгаламжийн өсөлтийг ноцтой хурдасгах.

Хэрэв та мөнгөө гудсанд (эсвэл хаана ч нуусан) хадгалахын оронд жилийн 10% -ийн хүүтэй тогтмол хадгаламжаар банкинд аваачиж, жил бүр хадгаламжаа хүүгийн капиталжуулалтаар шинэчилж байвал юу болохыг тооцоолъё. таны хадгаламж тэдэнд.

Эхний жилийн эхлэл:

Бид эхний ээлжинд хадгалсан 375,000-г хадгална.

1 жил дууссан:

Манай банкинд 375,000 1, 1 = 412, 500 байгаа бөгөөд бид (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 хадгаламжийг нэмбэл энэ нь болж байна.

412, 500 312, 744 = 725, 244

эсвэл

412, 500 223, 620 = 636, 120

2-р жил:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

эсвэл

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3 дахь жил:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

эсвэл

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4-р жил:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

эсвэл

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5 дахь жил:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Энэ юу?

эсвэл

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6 дахь жил:

10 жил ипотекийн зээлд хамрагдахыг хүссэн иргэд өөрийн гэсэн орон сууцанд ороод бүтэн жил болж байна.

Эсвэл тэр хуучин байраа түрээслүүлсээр байгаа бөгөөд зардлыг нь банкны хүүгээр бүрэн нөхдөг (сард 20, 900 орчим).

7 дахь жил:

20 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл авахыг хүссэн хүн 7-р жилийн эцэст 2, 628, 670 рублийн үнэтэй байр худалдаж авдаг, эсвэл түрээсийн байранд суудаг, түрээсийн төлбөрийг банкны хүүгээр төлж, сард 21,000 рубльээс арай илүү байдаг..

Ийм энгийн математик энд байна.

15 минутын тооцоолол нь 5-аас 13 жилийн амьдралыг хэмнэж, банкинд моргейжийн зээлээр ажиллах шаардлагатай болно.

Хадгаламжинд мөнгө байршуулахдаа авсан хүү чинь зээлээр плазм, жийп авах дуртай хүмүүст таарах нь ойлгомжтой тул эдгээр тэвчээргүй нөхдүүдийг дээрэмдэх ажиллагаанд оролцохгүй бол. Дараа нь банкинд хөрөнгө оруулалт хийхгүйгээр зүгээр л хуримтлал үүсгэ. Гэсэн хэдий ч энэ нь банкируудыг үлдээж, бусдын хөрөнгөөр ажиллаж буй хүмүүсийн эгнээг нөхөхөөс хамаагүй илүү ашигтай байх болно.

Таны тооцоолол үүнтэй таарч байна уу? Сэтгэгдэл дээр бичээрэй.