Москвагийн хагас мянган орон сууцыг "Хар зээлдүүлэгчид" хэрхэн шахаж гаргадаг вэ?

2024 Зохиолч: Seth Attwood | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-16 16:12

Москва болон түүний захын дүүрэгт зээлдэгчдийн гэрийг хууран мэхэлсэн "хар зээлдүүлэгчид" - бичил санхүүгийн байгууллагууд (МСБ) байдаг.

Медуза сүүлийн таван жилийн хугацаанд эздийнхээ алдсан 500 орчим орон сууцыг шүүхийн шийдвэргүйгээр олж чаджээ. Гэсэн хэдий ч энэ схем нь зөвхөн амьдрах орон зайг "шахах" замаар хязгаарлагдахгүй: энэ нь олон улсын мөнгө угаах тогтолцооны зөвхөн нэг элемент байж магадгүй юм. Энэ зах зээл хэрхэн ажилладаг талаар Meduza-гийн тусгай сурвалжлагч Иван Голунов олж мэдэв.

2015 оны зун Москвагийн нэгэн зөвлөх компанийн ажилтан Наталья Смельницкая хорт хавдартай гэж оношлогджээ. Засгийн газраас квот авсан ч мэс засалд нэмэлт мөнгө хэрэгтэй болсон. Тэрээр гурван жилийн хугацаатай 2.7 сая рублийн хэрэглээний зээлийг Совкомбанкнаас жилийн 36 хувийн хүүтэй, сар бүр 80 мянган рублийн төлбөртэй авчээ. Хагалгаа амжилттай болсон.

Наталья зээлийн төлбөрийг тогтмол төлдөг байсан ч өндөр хүүтэй байсанд ичиж байв. Хамтран ажиллагч нь түүнд хувийн мөнгө хүүлэгчдээс дахин санхүүжүүлэхийг зөвлөжээ. Тэрээр Зээлийн төв 365 компанитай зээлээ бага хүүтэй буюу нэг жилийн хугацаатай 28% -иар дахин санхүүжүүлэхээр тохиролцсон боловч Ярославское хурдны зам дээрх дөрвөн өрөө байрныхаа баталгааг хангахаар болжээ.

Натальягийн хэлснээр, баримт бичигт гарын үсэг зурах үед компанийн ажилчид зохиомол шуугиан тарьсан: тэр бичиг баримтыг уншиж байхдаа яаравчлав; овоолсон гарын үсэгтэй цааснаас менежер хуудас гаргаж ирээд гэрээ эвдэрсэн гэж хэлэв; хуудсыг дахин хэвлээд дахин гарын үсэг зурахыг хүсэв. Зургаан сар орчмын хугацаанд Наталья сард 80 мянга төлдөг байсан ч нэг удаа цалингаа цагт нь өгөөгүйн улмаас хэд хоногоор хоцорч байв.

2016 оны 12-р сарын 26-ны орой Наталья хаалганы хонх хүлээн авав. 365 зээлийн төвийн ажилтан Антон Титовын хэлснээр хойшлогдсоны улмаас түүний байр одоо 365 зээлийн төвд харьяалагддаг. Гэсэн хэдий ч тэрээр Наталья Титовыг тайвшруулж, тэр зээлээ буцааж өгөх хүртэл тэнд үлдэх боломжтой - та зөвхөн орон сууц түрээслэх гэрээ байгуулах хэрэгтэй. Наталья Ковалевагийн банкны карт руу шилжүүлэхэд сар бүр 35 мянган рубль шаардлагатай байсан (дараа нь тэр "Нэгдсэн хотын үл хөдлөх хөрөнгийн үйлчилгээ" үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагт ажилладаг болох нь тогтоогдсон). Наталья 365 зээлийн төвтэй холбоо барихыг оролдсон; компанийн утаснууд хариу өгсөнгүй. Смельницкаягийн ажил олгогч түүний асуудлын талаар мэдээд зээлээ төлөхийг оролдсон боловч үүнийг хийж чадаагүй: мөнгийг компанийн данснаас буцааж өгсөн.

2017 оны 2-р сард аль хэдийн "365 зээлийн төв" орон сууцыг Смельницкаяад зарсан бөгөөд 2017 оны 8-р сард Смельницкая гэр бүлээ байрнаас нүүлгэх нэхэмжлэлд ялагдсан. Натальягаас гадна түүний хуучин нөхөр, 13, 22 настай хоёр охин уг байранд бүртгүүлжээ. Асран хамгаалагчид насанд хүрээгүй охиныг албадан гаргахыг эсэргүүцээгүй.

2018 оны арванхоёрдугаар сард шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид гэр бүлээ гаргахаар ирсэн. Нүүлгэн шилжүүлэх үеэр шинэ эзний ашиг сонирхлыг ээж нь төлөөлж байсан - орон сууцны эзэн өөрөө хууль бусаар хар тамхи хадгалсан хэрэгт сэжиглэгдэн шоронд байгаа гэж Смельницкая хэлэв (үүнийг Медузагийн хууль сахиулах байгууллагын эх сурвалж баталсан). Гэр бүлээ нүүлгэсний дараа эд зүйл нь орон сууцанд үлдэж, битүүмжилсэн. Хэдэн өдрийн дараа Смельницкая хөршүүдийнхээ хажууд зогсоод лацыг нь урж, орон сууцнаас хэн нэгэн тавилга эвдэж байгаа мэт чимээ гарч байгааг олж мэдэв. Цагдаагийн баг дуудаж, эд зүйлсийг зөөхөд тусалсан гэх хэд хэдэн хүнийг саатуулжээ.

Одоо Смельницкаягийн амьдарч байсан байрыг дахин битүүмжилсэн байна. Москва хотын Төв дүүргийн Дотоод хэргийн хэлтэс ("Зээлийн төв 365"-ын оффис байрладаг байсан) залилангийн хэргийн мөрдөн байцаалтын өмнөх шалгалтыг явуулж байна. Үүний зэрэгцээ Мытичи хотод "Зээлийн 365 төв"-ийн эсрэг "Залилан" гэсэн зүйл ангиар эрүүгийн хэрэг үүсгэсэн боловч энэ нь юу ч дуусаагүй байгаа бөгөөд бүс нутгийн прокурорын газар түүнийг хаахыг хэд хэдэн удаа оролдсон..

"Зүүний" зээлийн схемүүд хэрхэн ажилладаг

Зээлийн төв 365 нь ижил төстэй түрээсийн схемтэй ажилладаг цорын ганц компани биш юм; Медуза хэд хэдэн ижил төстэй оффисуудыг олж чадсан. Дүрмээр бол ийм аж ахуйн нэгжүүд нэг жил хагасаас илүүгүй хугацаанд үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд дараа нь шинэ хуулийн этгээд бүртгэгддэг. Meduza-гийн тооцоолсноор, Москва болон Москва мужид дор хаяж 500 гэр бүл ийм байдлаар орон гэргүй болжээ.

Тэдний түүх бараг адилхан. Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл олгох баримт бичигт гарын үсэг зурах үеэр үйлчлүүлэгч орон сууц, орон сууц худалдах, худалдан авах гэрээнд гарын үсэг зурдаг. Зээлдэгчдэд энэ нь ипотекийн зээл (заримдаа лизинг гэж нэрлэдэг) гэх мэт зүйл гэж хэлдэг - зээлийг бүрэн төлж дуустал орон сууц банкинд барьцаалагдсан үед. Гэсэн хэдий ч уг схем нь төлбөрөө хойшлуулж, цуглуулагчид очиж уулзсаны дараа шүүхийн шийдвэрээр орон сууцыг авч, дараа нь дуудлага худалдаагаар хамгийн дээд үнээр зардаг банкны моргежийн зээлээс эрс ялгаатай юм. Бичил санхүүгийн компаниудын хувьд зээл авах үе шатанд хохирогчид шүүхийн шийдвэргүйгээр эд хөрөнгийн эрхээ хасуулж болох итгэмжлэл, баримт бичигт гарын үсэг зурдаг: орон сууцыг зуучлагчдад шилжүүлж, үйлчлүүлэгч юу ч үлдээдэггүй.

"Хар зээлдэгчид"-ийн хохирогчид орон сууцаа эргүүлэн авч чадсангүй. Жишээлбэл, нэг зээлдэгч шизофрени өвчтэй гэж оношлогдсон бөгөөд үүний үндсэн дээр шүүгч хөдөлмөрийн чадваргүй хүнтэй хийсэн хэлцлийг хүчингүй гэж зарлав. Зээлдэгчийн хувьд сайнаар дууссан хэргүүдийн нэгэнд шүүхийн шийдвэр бусад хохирогчдын түүхийг бараг бүрэн давтсан: тэд тохиролцсон баримт бичигт гарын үсэг зурж, нөхөн олговрын тухай гэрээнд гарын үсэг зурав. Гэсэн хэдий ч нэхэмжлэгч нь орон сууцыг хариуцагчид шилжүүлэх бодолгүй байсан нь эхнэрийнх нь зөвшөөрөлгүй байгаа нь нотлогдож байна "гэж Дорогомиловский дүүргийн шүүх орон сууцны нөхөн олговрын гэрээг хүчин төгөлдөр бус гэж үзэв. Шүүх хохирогчийн талд шийдвэр гаргасан нь түүний нийгмийн өндөр байр суурьтай холбоотой байх магадлалтай: Медузагийн нэгэн эх сурвалж нэхэмжлэгчийг тусгай албаны ахмад дайчин гэж хэргийг сайн мэддэг.

Хугацаа хэтрээгүй үйлчлүүлэгчид хүртэл үл хөдлөх хөрөнгөө алдаж байна. Светлана Подельскаягийн хайртай зуслангийн байшин шатаж, хүүхдүүд сэргээн засварлахад туслахаа амлав. Гэвч тэрээр нөхцөл байдлыг өөрийн гараар авахаар шийдэж, Братево дахь Олон Улсын Зээлийн Товчоо (ICB) дахь орон сууцныхаа баталгаанд 600 мянган рублийн зээл хүсэх хүсэлтээ интернетээр зар сурталчилгаанаас олж мэдсэн. Тэрээр зээлээ сар бүр төлж байсан бөгөөд жил хагасын дараа МКБ-ийн менежер түүн рүү утасдаж, тус компани түүнийг "сайн зээлдэгч"-ийн хувьд "зээлийн амралт"-ыг хоёр сарын хугацаатай олгосон гэж хэлсэн. Гурав дахь сард тэр дахин төлбөрөө төлж эхлэв. Гэвч удалгүй түүний байрны босгон дээр нэгэн эр гарч ирээд, өөрийгөө байрны шинэ эзэн гэж танилцуулав. MKB-ийн менежер түүнийг дуудсан гэдгээ няцаасан, түүнд "зээлийн амралт"-ын талаар ямар ч нотлох баримт бичиг байхгүй байсан бөгөөд зээлийн гэрээнд төлбөрөө хоёр сараар хойшлуулсан тохиолдолд барьцаа хөрөнгө болно гэж заасан байдаг. компанийн өмч. Үүнтэй төстэй түүх Олон улсын зээлийн товчооны бусад зээлдэгчид тохиолдсон.

Подельскаягийн байрыг ажилгүй Денис Балуевт заржээ. Шүүх хурал дээр Балуеваас орон сууц худалдаж авах хөрөнгийн эх үүсвэрийг харуулахыг хүссэн. Тэрээр удаан хугацааны туршид татгалзсан боловч дараа нь бичил санхүүгийн компани Столичные кредитэй зээлийн гэрээнд нэмэлт гэрээг авчирсан (баримт бичиг нь Медузагийн мэдэлд байна). Үүнд зээлийн хэмжээг заагаагүй болно; зээлийг 14% -ийн ер бусын бага хүүтэй олгосон. "Столичные креды" компани нь MKB-тэй хууль ёсны хаягаа хуваалцдаг бөгөөд Олон улсын зээлийн товчооны ажилчдын нэг, Латви улсын иргэн Иван Дубина тэргүүлдэг. Капитал зээлийг үүсгэн байгуулагч гурван хүн нь мөн Латви улсын иргэд юм. MKB болон Capital Loans-ийн оффисын хаяг дээр өөр хэд хэдэн компани бүртгэлтэй байдаг - мөн Латвийн иргэд, MKB-ийн ажилчид эзэмшдэг бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн функцтэй байдаг. Жишээлбэл, Мосаренда ХХК-ийн талд, дүрмээр бол зээлдэгчийн үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийг хасдаг.

Подельскаягийн хэргийн шүүх хурал үргэлжилж байна. Хэргийг хэлэлцэж байгаа Нагатинскийн шүүхийн нэгэн хуралдаанд Александр Логинов өөрийн байрыг худалдан авагч Денис Балуевын төлөөлөгчөөр иржээ. Түүнийг олон зээлдэгчид сайн мэддэг: Логинов бол MKB болон "365 зээлийн төв"-ийн зээлдэгчдийг хуучин байрнаасаа албадан нүүлгэн шилжүүлэх ажлыг удирдаж байсан. 2018 оны арванхоёрдугаар сард Логиновыг дур зоргоороо авирлаж, эрүүл мэндэд нь хөнгөн, дунд зэргийн хүндэвтэр, санаатай хохирол учруулсан гэх зэрэг хэд хэдэн зүйл ангиар шүүж, нэг жил хагасын хорих ялаар шийтгүүлсэн. Логиновын охин Галина Киев өмнө нь үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээний ажил эрхэлж байсан Росреестр компанийн ажилтнаар ажиллаж байсан бөгөөд 2010-аад оны эхэн үеэс эдийн засгийн маргааны арбитрын шүүхийн даргаар ажиллаж байжээ. Энэхүү схем бий болсон эхний жилүүдэд зээлдэгчид болон ICD-ийн хоорондох маргааныг шийдвэрлэх газар гэж арбитрын шүүхийг дурдаж байсан.

Meduza олж чадсан үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар зээл олгосон бүх компаниудын дунд Олон улсын зээлийн товчоо хохирогчдын тоогоор тэргүүлдэг. Тус компанийн зээлдэгч орон сууцаа алдсан 99 тохиолдлыг хуучин үйлчлүүлэгчид илрүүлсэн бол өөр хэд хэдэн тохиолдолд MKB-ээс зээл авсан хуучин байшингийн эздийг олох боломжгүй байв. Ийм аж ахуйн нэгжүүдийн гол үйлчлүүлэгчид нь хамаатан садан, бусад нийгмийн хамгаалалгүй бүлгийн төлөөлөгчид байдаг. Илүү чинээлэг нөхцөлд ч гэсэн зээлийн менежерүүд хамаатан садантайгаа харьцах харьцаанд зөрчил гаргахыг хичээдэг. Залуучууд зээлийн талаар сөрөг хандлагатай, мөнгө нь бага байна хэмээн менежерүүд түүнд зээлийн талаар хэлэхгүй байхыг зөвлөсөн гэж Светлана Подельская дурсав. Подельскаягийн хөвгүүд хөршүүд нь тэдний орон сууцны хаалгыг шинэ эзний төлөөлөгчид тасалж байна гэж дуудаж байхад л ээж нь бичил санхүүгийн байгууллагад хандсаныг мэдсэн.

Ихэнхдээ хамаатан садан нь орон сууцыг зээлээр барьцаалсан болохыг бие даан олж чадахгүй. Бичил санхүүгийн байгууллагууд барьцаа хөрөнгийн мэдээллийг Rosreestr-д бүртгэдэггүй. Түүх нь 2019 оны 3-р сард идэвхтэй яригдаж байсан жүжигчин Сергей Фролов ээжийгээ нас барснаас хойш хэдэн жилийн дараа буюу түүний өвлөн авсан орон сууц дуудлага худалдаагаар зарагдсаныг олж мэдсэнийхээ дараа түүний зээлийн талаар мэдсэн. Түүний ээж нас барахаасаа өмнө МКБ-аас жилийн 28 хувийн хүүтэй 600 мянгаар зээл авч байсан нь тогтоогдсон. Тэр үүнийг төлж чадахгүй байсан: түүний тэтгэвэр нь сарын төлбөрийг төлөхөд хүрэлцэхгүй байх байсан; Зээл авах баримт бичгийн багцад түүний тэтгэврийн хэмжээнээс хамаагүй их хэмжээний орлогын гэрчилгээ байдаг. Өндөр настай эмэгтэй төлбөрөө хугацаанд нь төлж чадахгүй байсан тул өрөө төлөхийн тулд орон сууцны барьцаанд 1.2 сая рублийн зээл олгохыг санал болгов. Фроловын ээж нас барсны дараа ICB-ийн төлөөлөгчид өрийг нөхөх боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрч, хариуд нь орон сууц авсан.

Латви үүнд ямар хамаатай юм

Балтийн аялгатай инээмсэглэсэн зээлийн менежер Сергей Поджельская Латвийн бизнесийн Dienas Businesss сонинд Вест Кредитийн тэргүүн Сергей Маликовын (нэрний Латви хувилбар - Сергей Маликовс) өгсөн ярилцлагыг "" гэсэн гарчигтайгаар нийтэлсэн гэрэл зургаас таньжээ. ABLV-г алдаж, бид хамгийн сайныг нь алдаж байна ". Ярилцлагадаа Маликов Латвийн засгийн газраас хуучин ЗСБНХУ-ын орнуудын иргэдийн данс нээлгэсэн банкуудад явуулж буй бодлогыг шүүмжилжээ. “Энэ бол геополитик. Өнөө үед америкчууд хуучин ЗСБНХУ-ын иргэд болох Орос, Беларусь, Украины иргэдийг мөнгөөр ая тухтай байлгахыг зөвшөөрдөггүй. Энэ үйлдэл нь аль нэг банкны хувьцаа эзэмшигчдийн эсрэг чиглээгүй, харин үүнийг хязгаарлахыг хүссэн үйлчлүүлэгчдийнхээ эсрэг чиглэсэн үйлдэл гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. - Эдгээр оршин суугч бус банкууд ямар загвартай вэ? Хуучин ЗХУ-ын нутаг дэвсгэрээс зүгээр л энд тайван, нам гүм байдаг учраас мөнгө цуглуулдаг. Тэд үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийдэг, эсвэл Скандинавын банкнаас зээл авахыг хүсэхгүй байгаа оршин суугч бус хүмүүст зээл олгодог. Тэд энэ загварыг устгахыг хүсч байна "гэжээ.

2018 оны 2-р сард АНУ-ын Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх хэлтэс (FinCEN) тус улсын гурван том зээлийн байгууллагын нэг болох Латвийн ABLV банкны эсрэг мөнгө угаасан, Хойд Солонгосын цөмийн зэвсгийн асуудалд туслалцаа үзүүлсэн хэргээр хориг арга хэмжээ авахаар төлөвлөж байгаагаа зарласан. Азербайжан, Орос, Украин дахь хөтөлбөр, хууль бус үйл ажиллагаа. FinCEN мөн банкны удирдлагууд Латви дахь албан тушаалтнуудад нөлөөлөхийн тулд авлига өгсөн гэж мэдэгджээ.

Өргөдөл гаргаснаас хойш долоо хоногийн дараа банк татан буулгах процедурыг эхлүүлсэн бөгөөд Латвийн эрх баригчид банкуудаас оршин суугч бус үйлчлүүлэгчдийн эзлэх хувийг багасгахыг шаардсан. Зохицуулагчийн мэдээлснээр, Латви дахь бүх банкны үйл ажиллагааны 36.7% нь оффшор компаниуд; оршин суугч бус хүмүүсийн нээсэн хүмүүсийн дунд энэ хувь илүү өндөр буюу 44.5% байна. Латвийн банкууд Оросоос мөнгө татах схемийн чухал хэсэг байсан. Novaya Gazeta болон OCCRP-ийн "Laundromat" нэртэй мөрдөн байцаалтын явцад Оросоос гурван жилийн дотор 18 тэрбум гаруй долларыг эргүүлэн татсан схемийг тодорхойлсон. Латвийн банкуудын үйлчлүүлэгчид нь Швейцарь болон бусад нэр хүндтэй улс орнуудад данс нээлгэх боломжгүй оросууд байв.

Оршин суугч бус дансыг бууруулах бодлогын хамгийн том хохирогчдын нэг бол есөн сарын хугацаанд актив нь 46.3 хувиар буюу 1.441 тэрбум еврогоор буурч, 1.674 тэрбум евро болсон Риетүму банк байв. Латви улсын тав дахь том банк Риетум (Латви хэлнээс орчуулсан - "Баруун") 1992 онд байгуулагдсан. Үндсэн эзэд нь үнэндээ нэг гэр бүл юм: Леонид Эстеркин, Аркадий Сухаренко нар Эстеркиний эгчтэй гэрлэсэн.

Сергей Маликов бол 1995 оноос хойш Латви улсад үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар зээл олгож ирсэн (дараа нь Вест Кредит) бичил санхүүгийн компаний үүсгэн байгуулагч юм. Mateks Credit-ийн гол зээлдүүлэгч нь Rietumu банк байсан бөгөөд 2008 онд тус компанид 20 сая лат (ойролцоогоор 28 сая евро) зээлийн шугам нээсэн бөгөөд 2011 онд найман сая еврогийн нэмэлт зээл, 2016 онд өөр зээл олгосон. 24 сая евро.

Мэдээллийн дагуу Матекс Кредит зөвхөн банкнаас зээл авсангүй. 2009 онд тус компани Британийн "Adovert Consult LLP" компаниас жилийн 10 хувийн хүүтэй 1.1 сая еврогийн зээл авсан тухай West Kredit-ийн 2011 оны тайланд дурджээ. Их Британийн бүртгэлийн газрын мэдээлснээр Adovert Consult нь зээл олгохоос хэдхэн сарын өмнө байгуулагдсан бөгөөд зээлээ төлсний дараахан татан буугджээ. Түүний эзэд нь Белизээс ирсэн хоёр оффшор компани болох Advance Developments Limited болон Corporate Solutions Limited компанийг тодруулсан бөгөөд энэ нь Британийн компаниудын сүлжээнд 2.9 тэрбум доллар угаасан тухай хэд хэдэн мөрдөн байцаалтын явцад илэрсэн бөгөөд энэ мөнгө хуучин ЗХУ-ын орнуудаас орж ирсэн.

Орос улсын нэгэн адил Латви дахь Матекс Кредитийн ажил өртэй хүмүүсийг албадан нүүлгэхтэй холбоотой дуулиан дагалдаж байв. Нэг тохиолдолд "Матекс" орон зайг "цэвэрлэх" зорилгоор хамгаалалтын компани хөлсөлж, ажилчид нь жирэмсэн эмэгтэйн гэрт нэвтэрч, чинжүүний хий цацсан бол өөр нэг тохиолдолд тэд байшингийн цонх, хаалгыг дарааллаар нь буулгасан байна. түрээслэгчдийг нүүлгэх. 2000-аад оны сүүлээр компанийн эргэн тойронд нэр хүндийн хямрал эхэлсэн; Нэмж дурдахад Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах улсын төв (Латвийн Роспотребнадзорын аналог) түүний эсрэг нэхэмжлэл гаргаж, зээл олгох тухай хууль тогтоомжийг чангатгасан.

2011 онд Маликов болон Латвийн өөр хоёр иргэн Орост Олон улсын зээлийн товчоо хэмээх компанийг байгуулжээ - яг ижил ICB нь Москвачуудад орон сууцныхаа аюулгүй байдлыг хангах үүднээс "зүүн жигүүр" зээл олгодог байв. ICB-ийн өөр нэг үүсгэн байгуулагч Андис Анспокс 2000-аад онд Рига хотод "Ижил хүйстнүүдгүй Латвийн нийгэмлэгийн төлөө" олон нийтийн байгууллагын нарийн бичгийн дарга байв. Тус байгууллагыг үүсгэн байгуулагчдын нэг нь хуульч Андрис Бауманис байсан бөгөөд Латвийн цагдаа нар шүүгчид авлига өгсөн гэж сэжиглэж байсан юм.

MKB-ийн Оросын анхны зээлдэгчдийн орон сууцыг Маликовын хувийн өмчид шилжүүлсэн бөгөөд Росреестрийн хэлснээр тэр даруйдаа Риетуму банкинд 750 мянган долларын хувийн зээлийн барьцаанд тавьжээ. 2013 онд Риетуму Оросын Олон улсын зээлийн товчоо компанид 20 сая еврогийн зээлийн шугам нээсэн нь Медузагийн мэдэлд байгаа баримтуудаас харагдаж байна. Rietumu банк Meduza-гийн асуултад хариулсангүй.

Баримт бичгийн дагуу Оросын MKB компанийн эздийн уулзалт Рига хотын Элизабетийн гудамж 8 дахь байранд болсон байна. Латвийн худалдааны бүртгэлийн мэдээгээр Маликов үл хөдлөх хөрөнгийн менежмент эрхэлдэг Элизабет 8 компанийн эзэн юм. Маликовын энэ компани дахь хамтрагч нь Рига хотын эдийн засгийн цагдаагийн газрын дэд дарга асан Нил Журавлев бөгөөд төрийн алба хашиж байхдаа үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө, машин олж авсантай холбоотой авлигын дуулианы дараа албан тушаалаа орхисон юм. Огцорсныхоо дараа Журавлев Латвийн боксын холбоог тэргүүлж, бүс нутгийн сонгуульд хэд хэдэн удаа нэр дэвшиж байсан. Сергей Маликов улс төрд бас сонирхолтой: тэр дундаа Рига хотын дарга асан Нил Ушаковын тэргүүлдэг "Зөвшилцөл" социал демократ намыг санхүүжүүлжээ. Маликов Медузагийн асуултад хариулах цаг олдсонгүй.

Орос руу буцах

Олон улсын зээлийн товчоо нь ижил төстэй зарчмаар ажилладаг өөр нэг зээлийн байгууллага болох Москвагийн барьцааны компанитай (MZK) нийтлэг зүйл ихтэй байдаг. 2016 оны намар YouTube дээр тодорхой уулзалтын видеонууд гарч, тэд үйлчлүүлэгчид орон сууцанд моргежийн зээлд гарын үсэг зурах шаардлагатайг хэрхэн тайлбарлаж, зээлийн гэрээний бүрэн бус хуулбарыг өгөх талаар ярилцав. Бичлэг дээр компанийн нэрийг дурдаагүй байгаа ч Москвагийн барьцааны компани шүүхээр дамжуулан ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт видео бичлэгийг хаасныг олж авсан. Багшийн царайг харах боломжгүй, гэхдээ Медузагийн ярьсан MZK-ийн хэд хэдэн үйлчлүүлэгчид өөрсдийгөө МЗК-ийн ерөнхий захирлын орлогч Николай Чигарев гэж мэдэгджээ.

2015 онд хоёр компани хоёулаа хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр байнга гарч эхэлсэн: олон нийтэд дуулиан шуугиан дэгдээхийн тулд залилан мэхлэгдсэн зээлдэгчид хангалттай байсан. MKB, MZK нар нэр төр, нэр төрөө хамгаалахын тулд шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан (түүний дотор телевизийн хөтлөгч Владимир Соловьевын эсрэг) тэд дахин дахин ялагдсан. 2015 оны арваннэгдүгээр сард Британийн Виржиний арлуудад бүртгэлтэй оффшор компани Lordena Ventures MZK-ийн эзэн болсон.

Тус байгууллага нь Mossack Fonseca бүртгэлийн компаниас задруулсан баримт бичгүүдэд үндэслэн Panama Papers-д хийсэн OCCRP мөрдөн байцаалтад оролцдог. Баримт бичгүүдийн дагуу Lordena Ventures нь Латви улсад төлөөлөгчийн газартай байсан: оффис нь Рига дахь Риетуму банкны байранд байрладаг байсан бөгөөд тус банкны ажилтан Оксана Утенкова компанийн төлөөлөгчөөр нэрлэгдсэн байна.

Энэхүү мөрдөн байцаалтын явцад Утенкова нь банкны байранд оффшор нь бүртгэлтэй байсан нэг мянга хагас мянга гаруй оффшор компанийн төлөөлөгч байсан нь тогтоогджээ. Эдгээр компаниудын нэг нь Bombardier инженерийн корпорацийн Шведийн хэлтэс болон Азербайжаны эрх баригчдын хоорондын авлигын схемд гарч ирсэн. Панамын баримтууд нийтлэгдсэний дараахан Риетуму банк сэжигтэй компаниудын дансыг хааж, Оксана Утенкова тус банкинд ажиллахаа больсон гэж мэдэгджээ.

Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн мэдээгээр Панамын архивыг нийтлэснээс хойш хоёр хоногийн дараа Lordena Ventures MZK-д эзэмшиж байсан хувиасаа татгалзсан байна. Өнөөдөр Константин Ильин нь MZK-ийн үндсэн эзэмшигчийн жагсаалтад багтсан (November Holdings ХХК-аар дамжуулан). Түүний хүү Александр Ильиний эзэмшдэг "Октябрь холдинг" компани нэг хаяг дээр бүртгэлтэй. Бага Ильин 2016 оноос хойш Внешэкономбанк төрийн корпорацын эзэмшдэг VEB Capital хөрөнгө оруулалтын компанийн ерөнхий захирлын орлогчоор ажиллаж байна. VEB-ийн төслүүдийн нэг нь Глобекс банк, түүний охин компани болох Глобекс Капитал болон бусад хэд хэдэн төслүүдийг өөрчлөн байгуулах явдал байв. Ильин VEB-ийн төлөөлөгчийн хувьд Слава цагны үйлдвэр (Ленинградскийн өргөн чөлөөний эхэн дэх хөгжлийн төсөл) болон Оренбургийн шувууны фермийн Уралский бройлерийн захирлуудын зөвлөлд багтжээ. 2015 оны 5-р сард Внешэкономбанкны удирдлага Globex Capital-ийн 50 хувийг MZK-ийн дэд захирал Николай Чигаревын эзэмшдэг Октябр холдингуудад худалдах шийдвэр гаргаж, хэдэн сарын дараа Александр Ильин Октябр Холдингуудын эзэн болсон.

“Александр Ильин 2018 оны зун халагдсан. VEB. ОХУ нь хувь хүмүүст бичил зээл олгох бизнестэй ямар ч холбоогүй гэж VEB-ийн төлөөлөгч Meduza-д тайлбарлав. рф (Внешэкономбанкны шинэ нэр).

Хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр Globex Capital-ийн талаар хамгийн сүүлд дурдсан нь Зубовская талбай дээр Ростелекомын оффисын барилгыг худалдаж авах төлөвлөгөөтэй холбоотой юм (хэлэлцээр хийгдээгүй). 2018 оны зун тус компани өмгөөлөгчийн сул орон тоо зарласан бөгөөд ажлын байрны жагсаалтад: Зээлийн гэрээний дагуу өр барагдуулах (ипотекийн зээл) шүүхэд компанийн ашиг сонирхлыг төлөөлөх, хүлээн зөвшөөрөх тухай өмчлөх эрх; албан тушаалтнууд, түүний дотор шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгч нарын үйлдлийг давж заалдах.

2017 оны 11-р сард MZK-ийн гүйцэтгэх захирал Игорь Алексеев, MKB-ийн ерөнхий захирлын орлогч Роман Гусельников (тэр видеон дээр зээлийн компаниудын ажилчдад зориулсан "товхимол"-оор гарсан) болон Баруун эргийн ерөнхийлөгч Илья Красневский нарыг залилангийн хэрэгт сэжиглэн баривчилжээ. Сүүлчийн байгууллага нь Киприйн оффшор Westbank Limited компанийн 99 хувийг эзэмшдэг бөгөөд одоо Оросын MKB болон Латвийн Вест Кредитийг эзэмшдэг. 2018 онд Латви улсад оффшорыг арилгах кампанит ажлын дараа Сергей Маликов өөрийгөө Westbanq Limited-ийн цорын ганц ашиг хүртэгч гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн.

Гусельников, Алексеев, Красневский нарын үйлдлийн хохирогчдын дунд Елена Кулнева байна. Тэрээр Москвагийн барьцааны компаниас зээл авч, Сергей Маликовтой орон сууц худалдах, худалдан авах, дараа нь түрээслэх гэрээ байгуулжээ. Кулнева орон сууц худалдах гэрээг хүчин төгөлдөр бус гэж тооцсон иргэний нэхэмжлэлд ялагдсан боловч эрүүгийн залилангийн хэрэгт хохирогчоор тооцогджээ. Өөр нэг хохирогч бол шизофрени өвчтэй гэж оношлогдсон ч Гусельниковт орон сууц хандивлах гэрээ байгуулж зээл авсан хүн юм (Шүүхээр хэлцэл хүчингүй болсон гэж үзсэн тохиолдол; Медуза энэ хүнийг хэн болохыг мэддэг).

2019 оны 3-р сард Москвагийн Тверской шүүх үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар зээл олгосон бичил санхүүгийн байгууллагын дөрвөн ажилтан болох Мск групп, Парнас Олег Чернега, Андрей Шкарлет, Юлия Лысак, Олеся Сухарева нарыг баривчилжээ. Энэ хоёр хэргийг Мөрдөн байцаах хорооны Мөрдөн шалгах ерөнхий газрын мөрдөн байцаагч Станислав Серебряков шалгаж байна.

Сухарева Гусельниковын нэгэн адил MKB болон MZK-ийн хийсэн хэлцэлд оролцсон. Баривчлах шүүх хурал дээр Сухарева гэм буруугаа хүлээн зөвшөөрөөгүй бөгөөд зөвхөн "мөнгө шилжүүлсний гэрч" гэж мэдэгджээ. Бичил санхүүгийн байгууллагуудын (БСБ) ажилчдын хэллэгээр тэд брокерын үүргийг гүйцэтгэдэг - үйлчлүүлэгчийг хайж, гүйлгээ хийх хүртэл түүнд хяналт тавьдаг ажилтан.

Гусельниковын үйлчлүүлэгчдийг татах сувгуудын нэг бол түүний болон Людмила Тимашова нарын үүсгэн байгуулсан Ваш брокер байв. 2017 онд Гусельниковын эсрэг эрүүгийн хэрэг үүсгэсний дараа тэрээр үүсгэн байгуулагчдыг орхисон бөгөөд компани нэрээ Правоактив болгон өөрчилсөн бөгөөд одоо "банк, БСБ-д өрийг барагдуулах" үйлчилгээг санал болгож байна. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн дагуу Людмила Тимашовагийн ах Ярослав нь зээлийн брокер WinFin-ийг эзэмшдэг бөгөөд өмнө нь тэрээр өөр нэг брокер болох United Credit Service-ийг эзэмшдэг байжээ. Зарим тохиолдолд Гусельников мөн "эзэмшигч"-ийн дүрд тоглож, "асуудалтай" орон сууцыг худалдахаар бэлтгэхээсээ өмнө өөртөө бүртгүүлсэн.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээлийг санал болгодог Realty Capital барьцааны төв нь Москвагийн барьцааны компанийн оффист бүртгэлтэй. Түүний эзэн нь MKB-тэй холбоотой хэд хэдэн гүйлгээнд оролцсон реалтор Максим Лазыкин юм.

Бичил зээлийн байгууллагууд хоорондоо хэр холбоотой байдаг

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгож буй бичил санхүүгийн байгууллагын дундаж наслалт жил хагас байдаг. Төв банкны бүртгэлд аль хэдийн орсон бэлэн бичил санхүүгийн компанийн өртөг нь аж ахуйн нэгжийн түүхээс хамааран 140-250 мянган рубль байдаг. Бэлэн БСБ-ыг борлуулах олон тооны зар сурталчилгааг тусгай форум дээрээс олж болно. Эдгээр компаниуд нэрээ өөрчилдөг ч тус компанийн ажилчид, "эзэмшигчид" болон зээл олгохдоо санхүүжилт татдаг хувийн хөрөнгө оруулагчид хэвээрээ байна.

Смельницкаягийн зээл авсан Зээлийн төв 365 компанийг 2016 оны хоёрдугаар сард Анна Суханова үүсгэн байгуулжээ. SPARK-Интерфаксын мэдээлснээр Суханова 21 бичил санхүүгийн компани байгуулжээ. Meduza тэдний заримыг нь зарах зарыг интернетээс олжээ. Бүртгүүлснээс хойш хэдхэн сарын дараа Антон Величко, Латвийн иргэн Юлия Калинина нар 365 зээлийн төвийн эзэд болжээ.

Смилницкая бол 365 зээлийн төвийн анхны зээлдэгчдийн нэг бөгөөд тэрээр дөрөв дэх гэрээнд гарын үсэг зурсан. Meduza 2016 оны зунаас 2018 оны 2-р сар хүртэл Зээлийн төв 365 дор хаяж 67 зээлийн гэрээ байгуулсан болохыг тогтоожээ. Meduza компани Rosreestr мэдээллийн санд байгаа компанийн үйлчлүүлэгчдийн өмч хөрөнгийн талаарх мэдээллийг шалгасан: 37 зээлдэгчээс 25 нь зээл авсны дараа удалгүй үл хөдлөх хөрөнгөө зарсан байна. 15 тохиолдлоор Зээлийн төв 365 шинэ эзэмшигч болсон бол хоёр тохиолдол тус төвийн ажилтан Антон Титов, М2-Лизинг компанийн ерөнхий захирал Анатолий Фандобный, Капитал Лайф даатгалын компанийн гүйцэтгэх захирлын хүү Владислав Снопок нартай холбоотой байв. Москва хотын шүүхийн картын индексийн дагуу Владислав Снопок нь өмнө нь өөр нэг бичил санхүүгийн байгууллага болох CreditFinance-ийн зээлдэгчдийн эзэмшиж байсан дор хаяж хоёр орон сууцны худалдан авагч юм. Снопок Медузагийн асуултад хариулсангүй.

365 Зээлийн төвийн ажилтнууд Росреестрт дахин бүртгүүлэхээр ирүүлсэн Смельницкаягийн орон сууцны баримт бичгийн багцад өөр бичил санхүүгийн компани Fast Loan-ийн зээлдэгчийн өөр орон сууцны баримт бичгийн нэг хэсэг андуурч байжээ. Энэ компанийг Беларусийн 25 настай иргэн Алина Пикулик удирддаг. Өмнө нь Пикулик нь өмнө нь "CreditFinance"-ийн зээлдэгчдэд хамаарах дор хаяж нэг орон сууцны "эзэмшигч" байсан.

CreditFinance нь бусад БСБ-уудтай хэр холбоотой вэ?

Зээлийн төв 365 нь зөвхөн зээлдэгч төдийгүй хөрөнгө оруулагчдыг татсан. Тус төвийн ажиллахаа больсон вэбсайт дээр боломжит хөрөнгө оруулагчдад дараахь нөхцөлийг санал болгож байна: Төвийн зээлдэгчдийн үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлийн жилийн 18%. Медузагийн мэдэлд байгаа баримт бичгүүдээс харахад жишээлбэл, Газпромын орлогч дарга асан Александр Рязановын хүү Кирилл Рязанов энэ саналыг далимдуулсан нь тодорхой болжээ. Зээлийн төв 365-ын өөр нэг хөрөнгө оруулагч бол Рузский дүүргийн хамгийн том бизнес эрхлэгчдийн нэг Сергей Житченко юм. Тэрээр хэд хэдэн зах, жижиглэнгийн үл хөдлөх хөрөнгө, алдартай зоогийн газрууд, мөн Москва мужийн "Аннино" дахь томоохон хогийн цэгийн эргэн тойрон дахь талбайг эзэмшдэг. Бизнесмэн 2014 онд Тюменийн хуульч Максим Тарханов Рузский дүүргийн дарга болсноос хойш ихэнх хөрөнгөө авсан байна. 2019 оны эхээр Тарханов Москва хотын захирагчийн албанд ажиллахаар нүүж, дүүргийн удирдлагуудын ажлыг хянадаг.

365-р зээлийн төвийн өөр нэг хөрөнгө оруулагч, Финсервис банкны жижиглэнгийн бизнесийн хөгжлийн захирал Юрий Дьячков мөн Рузский дүүрэгтэй холбоотой. 2017 онд Дьячков Рузский дүүргийн захиргаатай хамтран Нововолково тосгон дахь "Бүх Царица" сүмийг дэмжих сан байгуулжээ. Нэмж дурдахад Дьячков бичил зээл олгох өөрийн бизнестэй - Баруун хойд түншлэлийн бичил зээлийн компани бөгөөд энэ нь вэбсайтаар дамжуулан зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг. Кирилл Рязанов, Сергей Житченко, Юрий Дьячков нар Медузагийн асуултад хариулсангүй.

Нүүлгэн шилжүүлэлтийн эсрэг хууль

5-р сарын эхээр HeadHunter вэбсайтад 160 мянган рубль хүртэлх цалинтай "нүүлгэн шилжүүлэх" ажлын зарыг нийтэлсэн. Үүнд: "Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаатай зээлийн бүтээгдэхүүний хугацаа хэтэрсэн өрийг барагдуулах, барьцаалагдсан зүйлээс хариуцагчийг албадан гаргах ажлыг зохион байгуулах". Брайтон Плюс бичил санхүүгийн байгууллага сул орон тоо зарласан. Тус компани нь сард 100 сая төгрөгийн зээл олгодог гэж өөрийгөө үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар зээл олгоход тэргүүлэгчдийн нэг гэж нэрлэдэг; Үүний давуу талуудын нэг нь "хөрөнгө оруулагчийн санхүүгийн хүчирхэг дэмжлэг" юм. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд дурдсанаар тус компанийн эзэд нь дөрвөн хүн бөгөөд тэдний ихэнх нь энэ байгууллага нь бизнесийн анхны туршлага юм.

Brighton Plus вэбсайт нь өөр хуулийн этгээд болох Альфа Потенциал-М ХХК-д бүртгэлтэй бөгөөд бичил зээл олгодог. Компанийн эздийн дунд "Мединар" ажилчдын хямд үнэтэй дотуур байрны сүлжээний эзэн Анатолий Грамаков, бизнесийн туршлагагүй хоёр залуу байдаг. Компанийн тайлбарт hh. ru-д тэрээр мөн "үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалагдсан зээл олгоход тэргүүлэгч" бөгөөд "Совкомбанктай хамтарсан төсөл" юм. Холбооны Нотариатын танхимын барьцааны мэдээллийн сангаас үзэхэд хоёр компани үйлчлүүлэгчдийнхээ орон сууцыг Совкомбанкны барьцаанд тавьдаг. Тус банк нь Брайтон Плюс үйлчлүүлэгчдийн орон сууцанд 86, Альфа Потенциал-М зээлдэгчд 272 орон сууцны зээлийг барьцаалж байна. “Компаниуд нь банкны ашиг хүртэгчидтэй ямар ч холбоогүй, гэхдээ тэд банкны үйлчлүүлэгчид юм. Банкны нууцын улмаас үйлчлүүлэгчдийн харилцаа, үйл ажиллагааны талаар бид тайлбар өгөхгүй байна "гэж Совкомбанкны хэвлэлийн нарийн бичгийн дарга Дарья Пивен хэлэв.

Эдгээр компаниудын зарим үйлчлүүлэгчид ч байргүй болж байна. Москва хотын шүүх "Альфа Потенциал-М" болон "Брайтон Плюс" МСК-ийн оролцоотой 242 шүүх хурлыг бүртгэжээ. Шүүх хуралдаанд "Альфа Потенциал-М"-ийн ашиг сонирхлыг өмнө нь "Зээлийн төв 365", "КредитФинанс"-д ажиллаж байсан хуульч Георгий Поляков төлөөлж байна.

Энэ зах зээлийн зохицуулалт дутмаг байгаа нь бичил санхүүгийн байгууллагаар дамжиж орон сууцыг хөхүүлэхэд нөлөөлж байна гэж мэргэжилтнүүд үзэж байна. "Олон жилийн турш БСБ-уудын дор зохицуулалтын тав тухтай дэглэмийг бий болгосон - тэд зээлдэгчдэд жилийн 800% -иас хэтэрсэн зээлийн хүүнд хязгаарлалт тогтоогоогүй. Хууль эрх зүйн зохицуулалт нь бичил санхүүгийн байгууллагууд эргэлзээтэй орлого угаах схемийг ашиглахаас сэргийлдэггүй. Хэдэн жилийн өмнө жирэмсний капиталыг мөнгөжүүлж байсан МСБ-ын эзнийг баривчилжээ. Төв банкны шаардлага, хоёр мянга гаруй МСБ-ын үйл ажиллагаанд тавих хяналт нь 473 банкныхаас хамаагүй доогуур байна "гэж Олон улсын хэрэглэгчдийн нийгэмлэгийн холбооны тэргүүн Дмитрий Янин хэлэв. "Бичил санхүүгийн байгууллагууд Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгохтой тэмцэх тухай" хуульд захирагддаг боловч "Төв банк болон Росфин мониторингийн хяналт шалгалтын түвшин банкуудынхаас илт доогуур байна" гэж Санхүүгийн албаны дарга Ростислав Кокорев нэмж хэлэв. Москвагийн Улсын Их Сургуулийн Эдийн засгийн факультетийн бичиг үсгийн лаборатори.

Гэсэн хэдий ч нөхцөл байдал өөрчлөгдөж эхэлж байх шиг байна. 2019 оны дөрөвдүгээр сард бичил санхүүгийн байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан иргэдэд зээл олгохыг хориглосон хуулийн төслийг Думд өргөн барьсан. Албан ёсоор эдгээр нь “Гэмт хэргээс олсон орлогоо хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай”, “Бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа, бичил санхүүгийн байгууллагын тухай” хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай хуулийн төсөл юм. Хамтран зохиогчдын жагсаалтаас харахад уг хуулийн төслийг батлах магадлал өндөр байна: Холбооны хурлын хоёр танхимын дарга Вячеслав Володин, Валентина Матвиенко нар өргөн мэдүүлсэн.