Яаж зээл авах вэ

2024 Зохиолч: Seth Attwood | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-16 16:12

Гэр ахуйн цахилгаан барааны дэлгүүрт хэрэглээний зээл олгодог зээлийн мэргэжилтэн жилийн 75 хувийн хүүтэй зээл авах арга заль мэхийн талаар ярьжээ. Зээлдүүлэгчдийн хохирогчдын ихэнх нь өөрсдийгөө хэрхэн "үржүүлснийг" мэддэггүй …

Хэн зээлдүүлэгч болж болох талаар

Удаан хугацааны турш би өөрийгөө банкны ажилтан гэж төсөөлдөг байсан: чухал, зангиа, цамцтай. Би үүнийг нэр хүндтэй гэж бодсон. Би хүмүүст ямар нэгэн байдлаар туслах болно гэж бодож байсан. Хэрвээ хүн үнэтэй утас, зурагт авъя гэвэл над дээр ирнэ, би түүнд мөрөөдлийнх нь мөнгийг өгнө. Гэвч энэ нь бүхэлдээ үнэн биш болох нь тогтоогдсон.

Зээлийн ажилтан бол банкны хамгийн доод шатлал юм. Гэхдээ бусад томоохон корпорацуудын нэгэн адил банкууд яг ийм ажилчдад найддаг. Ер нь банкийг бүхэлд нь тэжээдэг нь зээлийн мэргэжилтнүүд юм. Банк ямар ч аргаар хамаагүй хамгийн их ашиг олох зорилготой. Эдгээр аргууд нь иргэдийн хувьд нэлээд хор хөнөөлтэй, байгууллагын ажилчдын сэтгэл зүйд ихээхэн гэмтэл учруулж байна.

Бараг бүх хүн зээлийн ажилтны ажилд авдаг тул та зөвхөн нэг ярилцлагад ороход хангалттай. Ярилцлагын дараа таныг 5 өдрийн сургалтанд явуулна. Өглөөний арван цагаас оройн зургаан цаг хүртэл тэд танд бүтэн долоо хоногийн турш техникийн зүйл заадаг: компьютерийн программтай хэрхэн ажиллах, үйлчлүүлэгчээс ямар бичиг баримт асуух гэх мэт. Тэд бас илүү сонирхолтой зүйлсийн талаар ярьдаг - жишээ нь борлуулалтын технологи. Хүнд үнэхээр зээл хэрэгтэй гэсэн санааг яаж худалдах вэ.

Энэ ажилд их, дээд сургууль төгссөн залуучууд, бүр оюутан залуус ихэвчлэн ордог. Тэдний хувьд энэ нь оргилд гарах боломж бөгөөд систем нь тэднээс шаардагддаг шиг увайгүй, зарчимгүй ханддаг.

Зээлийн санаагаа хэрхэн зарах вэ

Гэхдээ жинхэнэ суралцах нь мэдээж ажил дээрээс эхэлдэг. Бид түншүүдийнхээ жижиглэнгийн худалдааны цэгүүд болох "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", үслэг дээлний дэлгүүр, автомашины үзэсгэлэнгийн газар гэх мэт дэлгүүрүүдэд ажилладаг. Би гэр ахуйн барааны дэлгүүрийн ажилтан тул үүдний танхимд байгаа үйлчлүүлэгчиддээ хандаж "Та зээлээр худалдаж авах уу?" Би үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээг тодорхойлж, түүнийг зээлээр худалдаж авахыг шууд утгаар нь ятгах ёстой. Хэрэв тэр зүгээр л үнийг асуухаар ирсэн бол би түүнд: “Чи юуны төлөө үнэ асуух гэж байгаа юм бэ? Өнөөдөр зээл аваад сарын дараа анх удаагаа төлж, өнөөдөр та зурагтаа аваад гэртээ харь."

Хэд хэдэн банкны төлөөлөгчид нэг дор ажилладаг, илүү зоригтой хүмүүс байдаг, тэд чамаас үйлчлүүлэгчийг хулгайлж чаддаг. Та аль хэдийн худалдан авагчийг боловсруулсан, тэр албан ёсны болгоход бэлэн байна, дараа нь таны өрсөлдөгч гарч ирээд: "Бидний зээлийн хүү бага байна, бидэн рүү явцгаая" гэж хэлдэг. Банкуудын төлөөлөгчид худалдан авагчдын өмнө хоорондоо зодолдсон тохиолдол гарч байсан. Дашрамд хэлэхэд охидууд илүү олон тулалддаг.

Хачирхалтай хувь нь

Таны хүссэн зээл бүр таны цалин юм. Миний цалин 17 мянган рубль, зээл бүрийн тодорхой хувь нь надад очдог. Би үйлчлүүлэгчид ямар хүү өгөх, түүнд ямар нэмэлт үйлчилгээ үзүүлэхээс хамаарна: даатгал, төрийн бус тэтгэврийн санд шилжүүлэх гэх мэт.

Хүн зүгээр л чам дээр ирээд зээл нэхдэг гэж гэнэн итгэсэн. Та түүний өргөдлийг компьютерт ачаалж, банк түүнд стандарт нөхцөлөөр зээл олгодог. Хэрэв үйлчлүүлэгч хүсвэл нэмэлт үйлчилгээ авах боломжтой. Гэхдээ тийм биш.

Би хүнд жилийн 20%, 40%, 50%, 75% хүүтэй зээл олгож болно. Хэнд нь өндөр, хэнд нь бага гэсэн шалгуур надад байхгүй. Хэн, юуг үржүүлж чадахаас л шалтгаална. Үгүй бол зээлийн бүх нөхцөл ижил байна.

Тэгээд дэлгүүрт нэг хүн орж ирээд зүгээр л эргэн тойрноо хараад байхад зээлийн мэргэжилтэн түүнийг аль хэдийн хараад 20, 30, 70% гэж үнэлдэг.

Манай бүх зээлийн бүтээгдэхүүнүүд бас сонирхолтой нэртэй байдаг. Жишээлбэл, "сарын 1%", энэ зээл дээр хүн жилийн 24% төлдөг. Энэ нь математикийн дүрмийг зөрчиж байна гэж би бодлоо.

"Сарын 2%" гэсэн нэртэй зээлээр хүн жилийн 40% төлдөг.

Гэхдээ үйлчлүүлэгчид өөрсдөө ямар нэг зүйлийг маш ховор тоодог. Зээлдүүлэгч тэдэнд: "Зээлийн зардал сарын ердөө 1% байна" гэж хэлээд тэд баяртайгаар явна. Байнга мөнгөө төлж, банкинд хэдэн төгрөг нэмж өгснөө анзаардаггүй.

Сорогчдын тухай

Хэрэв хүн эмх замбараагүй, хувцас муутай, технологид ч, зээлэнд ч ташуурдаггүй, тэнэг асуулт асуувал түүнд илүү өндөр хувь өгч болно. Энэ бол ердийн тэнэглэл юм. Хэрэв хүн илүү хямд зүйл хайж байгаа бол түүнийг илүү үнэтэй зүйл худалдаж авахад итгүүлэх нь илүү хялбар байдаг, гэхдээ зээлээр, дэмий хоосон тоглож: "Та сард 2 мянган рубль төлөх болно, гэхдээ та маш том плазмтай болно!" Энд худалдагч нар холбогдсон, та нар хамтдаа ажилладаг - тэр бүтээгдэхүүнийг магтдаг, та зээлийг магтдаг.

Өөртөө итгэлтэй, түүнд юу хэрэгтэйг мэддэг хүмүүстэй хамт тэр итгэлтэйгээр: "Надад ийм байна, энэ байна" гэж хэлдэг - ийм хүмүүстэй болгоомжтой байх хэрэгтэй.

Лохов бол үнэмлэхүй олонх бөгөөд таны зурсан зуун хүнээс нэг юмуу хоёр нь зээлийн гэрээг анхааралтай унших болно.

Би ажиллаад удаагүй байгаа бөгөөд үйлчлүүлэгчидтэй харилцахдаа ганц л таагүй зүйл тохиолдсон - эхнэр нөхөр. Бид тэдэнтэй бүх зүйлийг ярилцаж, гарын үсэг зурсан, тэд бараагаа авахаар аль хэдийн касс руу явж байсан, гэхдээ ямар нэг шалтгааны улмаас эхнэр маань сарын төлбөрийн хэмжээгээ 24 сараар үржүүлэхээр шийдсэн (тэд хоёр жилийн хугацаатай зээл авсан). Тэр бүх дэлгүүрт хэрхэн хашгирч эхлэхээ тоолоо! (Илүү төлөлт үнэхээр ноцтой байсан.) Кассууд нуугдаж, дэлгүүрийн захирал өөрөө юу болсныг олохоор ирэв. Би хөлсөө урсган сууж, улайсан: энэ бол миний анхны үйлчлүүлэгчдийн нэг байсан бөгөөд би энэ эмэгтэйг хэрхэн тайвшруулахаа мэдэхгүй байв.

Нөхөр нь хуруугаа алган дээрээ цохьсон бөгөөд зөвхөн эхнэртээ бувтнаад: "Алив, тийм ч их биш, энэ нь ямар ялгаатай юм бэ, ямар их мөнгө төлсөн юм бэ, гэхдээ тэд бараагаа аваад явчихсан!" Гэхдээ би өрсөлдөгч банкнаас хангалттай хамтран ажиллагсадтай тааралдсан. Тэд түүнд "Санаа зоволтгүй, хэрэв та зээлээ эрт төлчихвөл илүү төлөлт бага байх болно. Банк руу яв, тэд чиний төлөө бүгдийг тоолох болно." Тэд ерөнхийдөө чихэндээ гоймон өлгөж эхлэв. Тэгээд ч ажилласан. Дараа нь би дагаж явсан - тэд тогтвортой төлсөн.

Заль мэхний тухай

Жишээлбэл, бид тухайн хүний гэрээнд сар бүр төлөх төлбөрийн жагсаалтыг оруулдаггүй бөгөөд энэ нь эцэстээ хэдэн төгрөг төлөхийг харуулдаг. Зээл нь маш өндөр үнэтэй байсан ч ихэвчлэн бага байдаг сарын төлбөрийг бид анхаарч байна. "Та сар бүр 2 мянган рубль төлнө" гэж хэлэх нь "бүхэл бүтэн утас танд 25 мянган рубль болно" гэхээс илүү дээр юм.

Мэдээжийн хэрэг, хэрэв хүн маш үнэтэй зурагт худалдаж авбал түүнд 75% -ийг хэн ч өгөхгүй: дүн нь хангалттай байх болно, хүн бүр ямар нэг зүйл буруу байсан гэдгийг мэдрэх болно.

Зарим зээлдэгчид эхлээд үйлчлүүлэгчид төлөх төлбөрийн хэмжээг нэг хувь хэмжээгээр тооцдог бөгөөд дараа нь зээл авах хүсэлт гаргахдаа тухайн хүн гэрээг уншихгүй байх найдлагатайгаар өндөр хүү тогтоодог - ийм шууд хууран мэхлэлт ихэвчлэн эргэлддэг.

Бид бас даатгалд мөнгө олдог. Амьдралын даатгал (хэрэв та нас барах эсвэл тахир дутуу болсон бол таны зээлийг банк төлнө), ажлын байрны даатгал (ажлаа алдсан тохиолдолд зээлийг төлөхгүй) болон бүтээгдэхүүний даатгал (та даатгал) гэсэн гурван төрөл байдаг. бүтээгдэхүүн ажиллахаа больсон тохиолдолд төлөхгүй). Эдгээр бүх даатгалууд нь маш төвөгтэй нөхцөлтэй байдаг, жишээлбэл, ажлаас халагдсан эсвэл компани дампуурсан гэж зарласан тохиолдолд л ажил алдах даатгал хүчинтэй. Та өөрөө бараагаа гэмтээгээгүй гэдгээ нотлох хэрэгтэй гэх мэт.

Мэдээжийн хэрэг, бүх төрлийн даатгал сайн дурын үндсэн дээр хийгддэг, гэхдээ бид үүнийг гуйхгүй, гэрээнд тусгасан болно. Хэрэв үйлчлүүлэгч яагаад бид түүнд даатгал хийлгэсэнийг гайхаж байвал банк даатгалтай зээлийг аль хэдийн зөвшөөрчихсөн гэж хэлдэг бөгөөд хэрэв тэр татгалзахыг хүсвэл банк руу дахин хүсэлт илгээх шаардлагатай болно. зээлийн талаар тохиролцоогүй байж болно. Энэ бол мэдээж худлаа. Гэхдээ ямар ч даатгалд хамрагдсан нь миний урамшууллыг хоёр дахин ихэсгэдэг тул би худлаа ярихаас өөр аргагүй.

Харилцан хариуцлагын тухай

Зөвхөн таны цалин сар бүр өгдөг үзүүлэлтээс хамаарна. Борлуулалтын цэг нь сард 3 сая рубль хийх ёстой. Хэрэв бид тийм их орлого олохгүй бол бид нэмэлт урамшуулал авахгүй, дарга маань урамшуулал авахгүй.

Мэдээж бид ажлаа тийм ч сайн хийхгүй байна гэж ойлгож байгаа. Бүх зээлийн мэргэжилтнүүд тамд очно гэж бид байнга хошигнодог (хэдийгээр бид бүх чөтгөрүүдэд зээл олгох болно). Тийм ээ, бид хүмүүсийг өсгөдөг. Гэхдээ бид бүгд өөрсдийнхөө тэнэг байдалд хүмүүс өөрсдөө буруутай гэж өөрийгөө тайвшруулдаг.

Мөн бид үүнийг хийх ёстой гэсэн баримт. Бидэнд яаж ч хамаагүй даван туулах ёстой даалгавруудыг өгсөн. Хэрэв та залилан мэхлэх хэрэгтэй бол хуураарай. Бид яагаад ийм шаардлага тавьж байгаа юм бэ? Энэ бол бидний ажил, бидэнд өөр ажил алга.

Тэгээд манайд ажилладаг хүмүүс өөр. Жишээлбэл, маш шашинтай гэр бүлээс гаралтай мусульман охин байдаг. Амьдралдаа ч, ажилдаа ч хоёр өөр хүмүүс байдаг гэж тэр хэлэв. Түүнийг амьдралдаа ямар байдгийг мэдэхгүй ч зээлийн мэргэжилтнүүдийн дунд тэр манай улсын хамгийн залхуу нь юм.

Ухамсрын тухай

Хүмүүс өрөнд баригдаж, амиа хорлосон тухай түүхийг би сонсож байсан ч миний үйлчлүүлэгчдэд ийм зүйл тохиолдож байгаагүй. Наад зах нь үйлчлүүлэгчдийн хэн нь ч гэнэт алга болоогүй. Хэрэв тэд зээлээ төлөхгүй бол би тэдэн рүү залгаж, юу болсныг олж мэдэх хэрэгтэй.

Хэзээ нэгэн цагт ийм зүйл тохиолдож магадгүй гэдгийг би ойлгож байна, би тамын тухай ярихаас бага зэрэг эмээж байна. Би протестант сүмд явдаг бөгөөд миний пастор надад ажлаа солих цаг болсон гэж байнга хэлдэг.

Ухамсар намайг ганцхан удаа зогсоосон. Би аль хэдийн хоёр даатгалтай хамгийн өндөр хүүтэй зээл бичсэн, үйлчлүүлэгч юу ч анзаарсангүй, бүгдийг нь зөвшөөрсөн. Гэвч эцсийн мөчид би зогсоод бүх зүйлийг дахин оноож эхлэв - би нэмэлт үйлчилгээг хасаад үйлчлүүлэгчдээ: "Өө, банк гэнэт танд илүү сайн нөхцөл санал болгов, та илүү бага төлөх болно." Үнэн хэрэгтээ үйлчлүүлэгч нь хөөрхөн охин байсан болохоор би түүнийг нэг их баллахыг хүссэнгүй.

Би бас ууртай үйлчлүүлэгчдэд хэвийн нөхцлийг бүрдүүлдэг, би тэднээс айж байна, тэд над руу гэнэт хашгирахыг хүсэхгүй байна.

Би ч гэсэн өнөөдрийг хүртэл ичиж, шөнө ч гэсэн муу унтсан хэргийг санаж байна. Тэр залуу найз охиндоо iPhone 4 авахаар ирсэн. Би түүнд хоёр даатгалтай жилийн 45 хувийн хүүтэй зээл авсан, нэг жилийн хугацаанд тэр банкинд 24 мянган рубль төлнө, утасны үнэ 15 мянган рубль байна. Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгч зөвхөн сарын төлбөрийн 2500 рублийн дүнг сонсоод сэтгэл хангалуун орхив. Түүнийг явахад нь би гэрээгээ ахин хартал төрсөн өдрөөр нь бүгдийг нь зарчихсан байсан.

Үйлчлүүлэгчдийн тухай

Манай үйлчлүүлэгчдийн орлого ихэвчлэн 25-30 мянган рублиас хэтрэхгүй, банк өндөр цалинтай хүмүүст дургүй байдаг, ихэвчлэн зээл авахаас татгалздаг: яагаад тэд 80 мянган рублийн цалинтай телевизор банкнаас мөнгө авдаг вэ? ?

Нэг удаа манай хамтрагч сүмийн ааваас зурагтаар зээл авсан. Тэр түүнээс цалингийн талаар асуухад тэр цалин байхгүй гэж хэлдэг.

-Тэгээд та юугаараа амьдардаг вэ?

- Хандивын төлөө.

-Сард хэд вэ?

-За 60 мянга гараад ирдэг юм.

Тэд үүнийг маш сайн шингэлсэн. Хамгийн өндөр хувиар.

Дашрамд хэлэхэд та зөвхөн үйлчлүүлэгчид төдийгүй банкаа ч хуурах хэрэгтэй. Жишээлбэл, бид зээл хүссэн хүний цалингийн хэмжээг зориудаар хэтрүүлэн тооцож, банк батлуулах нь гарцаагүй.

Хэдийгээр үйлчлүүлэгч маань гэнэт зээлээ төлөхөө больчихвол миний цалинд ч нөлөөлнө. Хэрэв цалингүй хүмүүсийн хувь хангалттай өндөр байвал би ажлаасаа хөөгдөнө.

Бидэнд хэнд зээл өгч болохгүй тухай заавар байдаг, үүнийг "нийгмийн доод түвшин" гэж нэрлэдэг - хүмүүс согтуу, согтуу байна, эсвэл хүн хажууд нь зогсож байгаа хүнтэй хамт ирээд "энд бичээрэй, энд байна" гэж хэлдэг… Тэгээд программдаа тодорхой тэмдэг тавиад энэ хүн автоматаар гологдоод манай банкнаас хэзээ ч зээл авч чадахгүй.

Гэхдээ бид өөрсдийгөө хуурч мэхэлж болно, бид ямар ч баримт бичиг шаарддаггүй, зөвхөн паспорт авдаг. Тиймээс, хэрэв хүн 50 мянган рубль олдог гэж хэлбэл бид зөвхөн итгэж болно.

Луйварчид бид "буга" гэсэн нэрээр дамждаг. Зээлдүүлэгчид өөрсдөө залилан мэхэлж, хуурамч паспорт ашиглан зээл олгодог гэж сонссон. Гэхдээ би өөрөө үүнийг хэзээ ч хийж байгаагүй. Гэтэл үйлчлүүлэгчдийнхээ хаяг, утас, хэзээ, хэдэн төгрөгийн зээл авсан гэх хувийн мэдээллийг зарж 700 мянган төгрөг олсон хүний тухай сонссон.

Манайх зээлийг баруун, зүүн тийшээ хамгийн их дарамттай хүүгээр зардаг ч хугацаа хэтрүүлсэн хувь нь маш бага, иргэд ихэвчлэн сахилга баттай байдаг. Тэд тогтмол төлдөг.